Tudo o que Você Precisa Saber Sobre Contas Internacionais

As contas internacionais revolucionaram o mercado financeiro nos últimos anos, tornando acessíveis produtos e serviços que antes eram exclusivos de uma pequena parcela da população. Entre essas novidades está a conta internacional, que facilita a vida de quem vive no Brasil e precisa realizar transações em moeda estrangeira.

Neste guia, vamos esclarecer todas as dúvidas sobre as contas internacionais, desde como elas funcionam até o processo de abertura. Continue a leitura para conhecer mais sobre esse serviço e descobrir como ele pode ser útil para você.

O que é uma conta internacional e para que ela serve?

Uma conta internacional é uma conta digital que permite a movimentação de moeda estrangeira. Ela serve a diferentes finalidades e é muito útil para quem deseja investir fora do país, viajar ao exterior com frequência ou realizar transações em moeda estrangeira.

No caso dos investimentos, a conta internacional é uma excelente opção para diversificar a carteira, uma vez que oferece acesso a uma grande variedade de ativos internacionais. Enquanto a Bolsa brasileira possui menos de 500 empresas listadas, as bolsas americanas, como a NYSE e a Nasdaq, juntas possuem mais de 6.500 companhias. Além disso, existem setores da economia mais consolidados no exterior, principalmente na área de tecnologia, o que permite uma diversificação setorial aos ativos.

Mesmo para quem não tem interesse em investir, a conta internacional também é útil para utilizar serviços financeiros no exterior. Imagine que você esteja de férias fora do Brasil ou precise ficar no exterior por um período mais longo a trabalho, ou em um intercâmbio.

Nesse caso, a conta internacional permite que você faça saques em caixas eletrônicos na moeda local e utilize um cartão de débito, pagando uma alíquota de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) menor do que se utilizasse sua conta-corrente nacional. Além disso, as taxas de uma conta internacional costumam ser menores, o que a torna uma opção vantajosa para quem recebe e realiza pagamentos regulares em moeda estrangeira.

Diferenças entre a conta internacional e uma conta-corrente comum

A principal diferença entre uma conta internacional e uma conta-corrente comum é que a primeira disponibiliza a moeda estrangeira já convertida em dólar a qualquer momento. Isso significa que, ao realizar uma transação, não é necessário converter reais em dólares, eliminando preocupações com a variação cambial e com novos tributos e taxas incidentes sobre o câmbio.

No entanto, as contas internacionais geralmente não oferecem a facilidade de um limite rotativo para cobrir saldos negativos, como acontece nas contas correntes comuns. Portanto, é necessário ter um maior controle sobre as transações realizadas, já que não há um cheque especial disponível para eventuais utilizações.

Além disso, as contas internacionais não costumam oferecer mecanismos de aplicação imediata, como as contas remuneradas disponíveis em algumas instituições financeiras. Diferentemente das contas correntes brasileiras, o dinheiro parado em uma conta internacional não rende juros.

Como abrir uma conta internacional?

O processo de abertura de uma conta internacional varia de acordo com cada instituição financeira. Geralmente, todo o processo é feito pelo celular, e o usuário precisa apresentar os documentos de identificação usuais, como RG, CPF, CNH e comprovante de residência.

As exigências para a abertura da conta são estabelecidas por cada instituição, então é importante verificar as regras específicas de cada uma. A seguir, apresentaremos como algumas instituições oferecem esse serviço no Brasil.

Quais instituições no Brasil oferecem a opção de abrir conta internacional?

Os grandes bancos costumam ter mais restrições para a abertura de contas internacionais, disponibilizando esse serviço apenas para investidores, residentes no exterior ou pessoas jurídicas.

Por exemplo, no caso do Bradesco, apenas brasileiros que moram temporariamente no exterior e desejam fazer transações em moeda estrangeira para o Brasil podem abrir esse tipo de conta. É necessário comprovar a residência no exterior, e, se o cliente retornar ao Brasil, deverá solicitar ao banco a transformação da conta em uma conta-corrente nacional.

No Itaú, a conta internacional é permitida apenas para investidores, que podem investir em dólar ou outras moedas. Apesar de ser uma conta de investimento, o banco permite transferências, pagamentos e solicitação de cheques e cartões de débito para saques nos EUA.

O Banco do Brasil oferece dois tipos de conta internacional para brasileiros não residentes nos EUA, sendo necessário que já sejam clientes do banco, funcionários do conglomerado ou bolsistas CAPES e CNPQ.

Já os bancos digitais costumam ser menos burocráticos e mais ágeis no envio e recebimento de recursos. Além disso, oferecem taxas normalmente mais baixas do que as praticadas pelos grandes bancos. A seguir, vamos explicar como funcionam as contas internacionais em alguns deles.

Nomad

A Nomad permite que qualquer brasileiro maior de 18 anos, nato ou naturalizado, que tenha um endereço fixo, abra uma conta internacional. Basta apresentar algum documento pessoal, como CNH, CPF ou passaporte.

A conta internacional da Nomad não possui taxas de abertura, manutenção, inatividade, transferências entre contas Nomad ou emissão do cartão de débito virtual. Esse cartão pode ser cadastrado em carteiras virtuais, como Google Pay, Apple Pay e Samsung Pay, ou utilizado para compras online.

Segundo Eduardo Baer, COO da Nomad, os clientes que mais utilizam a conta global da instituição são aqueles que viajam para fora do Brasil. O cartão internacional da Nomad é aceito em mais de 180 países e permite saques em caixas eletrônicos na moeda local, dispensando a necessidade de levar dinheiro em espécie nas viagens. Além disso, muitos clientes da Nomad utilizam a conta para investir nas bolsas americanas, criando um portfólio em moeda forte.

Uma vantagem adicional da conta é a garantia de até US$ 250 mil por parte do FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation), uma instituição norte-americana que protege correntistas para aumentar a segurança e solidez do mercado financeiro dos EUA.

Não há aporte mínimo para abrir uma conta na Nomad, pois não é necessário transferir os recursos para efetivar o processo. Para converter reais em dólares, o valor mínimo é de R$ 500. Já para investir em ações ou ETFs (Exchange Traded Funds) internacionais, é preciso disponibilizar, no mínimo, US$ 1.000.

Todas as operações da conta internacional podem ser feitas pelo aplicativo, e o spread da Nomad é de até 2%. Dependendo do nível do programa de fidelidade Nomad Pass, esse custo pode chegar a 1%.

Em novembro de 2022, a Nomad adquiriu a startup Husky, ampliando ainda mais seu portfólio de serviços e passando a oferecer também a conta internacional para pessoas jurídicas.

BS2

O Banco BS2 oferece conta internacional tanto para pessoas físicas quanto para pessoas jurídicas com domicílio fiscal no Brasil.

No caso das pessoas físicas, está disponível o aplicativo BS2 GO!, que atende até mesmo quem não é correntista do banco. Segundo Marcos Figueiredo, head da Conta Internacional do BS2, o serviço é ideal para viajantes, intercambistas, compradores, influenciadores e todos aqueles que precisam comprar, vender, pagar ou receber em dólar. Além disso, são oferecidas isenções de tarifas para quem recebe valores de Adsense, Facebook, YouTube, Instagram, Twitter e Twitch.

Da mesma forma, a conta internacional PJ pode ser utilizada para pagamentos, recebimentos e outras transações entre empresas em moeda estrangeira.

Ambas as modalidades são isentas de tarifas de abertura, manutenção e transferências entre contas internacionais do BS2. Além disso, oferecem conversão instantânea de moedas a qualquer horário do dia e saques em ATMs vinculados à rede Cirrus.

No BS2 GO!, a conversão é feita em tempo real e diretamente pelo próprio aplicativo. A conta internacional PF também disponibiliza o cartão de débito Mastercard Platinum, nas versões física e digital, para compras em estabelecimentos físicos e online.

Já para a conta internacional PJ, as transações financeiras ocorrem via internet banking, e os clientes têm acesso a um cartão de débito (somente digital) Mastercard Black. Esse cartão pode ser utilizado em compras, assinaturas internacionais e serviços como Boingo Wi-Fi (acesso gratuito e ilimitado por meio de mais de um milhão de hotspots em todo o mundo), cashback em hotéis e restaurantes nos EUA, seguros para veículos alugados, entre outros.

Tanto para o BS2 GO! Quanto para a conta PJ, é necessário movimentar US$ 30 para emitir a primeira via do cartão de débito, valor que fica disponível para utilização na conta. Além disso, o cliente pode usufruir de todos os benefícios oferecidos pelos cartões Mastercard, como seguro-viagem ou assistência emergencial no exterior.

Não há aporte mínimo para abrir uma conta internacional no BS2, sendo que a conversão mínima exigida é de US$ 10.

Outros bancos digitais que oferecem conta internacional

Além da Nomad e do BS2, outros bancos digitais também são bastante utilizados para abrir contas internacionais. O C6 Bank, a Avenue, o Banco Inter e a Wise são alguns exemplos. Assim como as instituições mencionadas anteriormente, esses bancos oferecem cartões de débito, fechamento de câmbio ágil e simplificado, além de tarifas reduzidas em comparação aos bancos tradicionais.

Embora cada instituição tenha suas peculiaridades, o processo de abertura de uma conta internacional acaba sendo muito semelhante em todas elas. Portanto, é importante entender bem os serviços oferecidos por cada uma no exterior e as condições específicas que cada uma proporciona.

Quanto tempo leva para cair dinheiro em uma conta internacional?

Em média, os principais bancos brasileiros levam dois dias úteis para disponibilizar os recursos em uma conta internacional, podendo esse prazo chegar a quatro dias.

É possível fazer Pix internacional?

Atualmente, o Pix internacional não está disponível no Brasil, pois a ferramenta permite apenas a transferência de reais entre contas no território nacional.

No entanto, o Banco Central informou em fevereiro de 2023 que está negociando a implementação do Pix Internacional com quatro países latino-americanos: Uruguai, Chile, Colômbia e Equador. A ideia é que esse tipo de transação se estenda a outros países da América Latina, formando uma espécie de bloco.

A previsão é que o Pix Internacional seja implantado até o final de 2024. No entanto, ainda não há uma data específica para que isso aconteça.

Conclusão

As contas internacionais são uma ótima opção para quem deseja investir fora do país, viajar com frequência ou realizar transações em moeda estrangeira. Elas oferecem acesso a uma variedade maior de ativos internacionais e proporcionam uma diversificação da carteira de investimentos. Além disso, as contas internacionais também são vantajosas para quem precisa utilizar serviços financeiros no exterior, como saques em caixas eletrônicos e pagamentos com cartão de débito.

As instituições financeiras no Brasil oferecem diferentes opções de contas internacionais, desde os grandes bancos até os bancos digitais. Cada instituição possui suas próprias regras e exigências para a abertura da conta, portanto, é importante verificar as condições específicas de cada uma.

Embora o Pix Internacional ainda não esteja disponível, ele está em negociação com outros países latino-americanos, o que pode facilitar as transações internacionais no futuro.

Em resumo, as contas internacionais são uma excelente alternativa para quem busca diversificação, praticidade e economia em suas transações e investimentos no exterior. Vale a pena avaliar as opções disponíveis e escolher aquela que melhor atenda às suas necessidades e objetivos financeiros.