Bagaimana Teknologi Blockchain Mengubah Industri Perbankan

Sektor perbankan memainkan peranan penting dalam hal ini ekonomi global, bertindak sebagai perantara dalam pengelolaan dan koordinasi sistem keuangan melalui pembukuan internalnya. Namun, buku-buku ini tidak tersedia untuk umum, sehingga menimbulkan kebutuhan untuk mempercayai bank dan infrastruktur mereka yang seringkali sudah ketinggalan zaman.

Teknologi blockchain mempunyai potensi untuk mengganggu tidak hanya pasar mata uang dunia, namun juga seluruh industri perbankan, dengan menghilangkan perantara-perantara ini dan menggantinya dengan sistem yang dapat diandalkan, tanpa batas dan transparan yang dapat diakses oleh semua orang.

Blockchain memiliki potensi untuk memfasilitasi transaksi yang lebih cepat dan lebih murah, meningkatkan akses terhadap modal, menciptakan keamanan data yang lebih baik, mengamankan perjanjian yang tidak dapat dipercaya melalui kontrak pintar, membuat kepatuhan terhadap peraturan menjadi lebih lancar, dan banyak lagi.

Selain itu, karena sifat inovatif dari blockchain, cara-cara blok keuangan baru yang tersedia dapat berinteraksi satu sama lain berpotensi menghasilkan jenis layanan keuangan yang benar-benar baru.

Manfaat utama blockchain untuk sektor perbankan dan keuangan

Teknologi Blockchain membawa beberapa manfaat bagi sektor perbankan dan keuangan:

Keamanan

Arsitektur berbasis blockchain menghilangkan satu titik kegagalan dan mengurangi kebutuhan untuk menyerahkan data ke tangan perantara. Hal ini memberikan keamanan yang lebih besar pada sistem keuangan secara keseluruhan.

Transparansi

Blockchain menstandarkan proses bersama dan menciptakan satu sumber kebenaran yang dibagikan oleh semua peserta jaringan. Hal ini meningkatkan transparansi dan memfasilitasi kolaborasi dan pengambilan keputusan antara berbagai pihak.

Kepercayaan

Catatan transparan disediakan oleh blockchain mereka memfasilitasi kolaborasi dan mencapai kesepakatan antara berbagai pihak, sehingga menghilangkan kebutuhan akan rasa saling percaya.

kemampuan program

Teknologi Blockchain memungkinkan otomatisasi proses bisnis yang andal melalui pembuatan dan pelaksanaan kontrak pintar. Hal ini membawa efisiensi dan ketangkasan yang lebih besar pada operasi keuangan.

Pribadi

Teknologi privasi berbasis Blockchain memungkinkan pembagian data selektif antar perusahaan, memastikan kerahasiaan yang diperlukan dalam operasi keuangan.

Performa

Jaringan Blockchain dirancang untuk mempertahankan sejumlah besar transaksi dan menawarkan interoperabilitas antara berbagai blockchain, menciptakan web blockchain yang saling berhubungan. Hal ini menjamin kinerja tinggi dan dukungan dalam menjalankan transaksi.

Penyelesaian Dana Cepat Menggunakan Blockchain

Mengirim uang dalam sistem perbankan tradisional dapat menjadi proses yang memakan waktu, dikenakan berbagai biaya bagi bank dan pelanggan, dan mungkin memerlukan pemeriksaan dan administrasi tambahan. Di era konektivitas instan, sistem perbankan lama telah gagal mengikuti kemajuan teknologi.

Teknologi Blockchain menawarkan metode pembayaran yang lebih cepat dengan biaya lebih rendah, tersedia 24 jam sehari, tanpa batas dan dengan jaminan keamanan yang sama seperti yang ditawarkan oleh sistem lama.

Penggalangan dana langsung di blockchain

Secara historis, wirausahawan yang berupaya mengumpulkan dana mengandalkan penyandang dana eksternal seperti angel investor, pemodal ventura, atau bankir. Proses ini bisa jadi rumit dan memerlukan negosiasi yang memakan waktu mengenai penilaian, pembagian kepemilikan saham, strategi perusahaan, dan banyak lagi.

Penting untuk dicatat bahwa meskipun Penawaran Awal Koin (ICO) memiliki potensi untuk mendemokratisasi penggalangan dana, mereka menghadirkan beberapa permasalahannya sendiri. Kemudahan yang relatif dalam mendirikan ICO telah memungkinkan proyek untuk mengumpulkan dana dalam jumlah besar tanpa persyaratan formal atau konkrit untuk memenuhi janjinya. Pasar ICO sebagian besar masih tidak diatur dan oleh karena itu membawa risiko finansial yang signifikan bagi calon investor.

Tokenisasi aset di blockchain

Membeli dan menjual sekuritas dan aset lainnya, seperti saham, obligasi, komoditas, mata uang, dan derivatifnya, memerlukan upaya yang kompleks dan terkoordinasi antara bank, pialang, lembaga kliring, dan bursa saham. Proses ini harus efisien dan tepat, namun kompleksitasnya meningkatkan waktu dan biaya.

Teknologi Blockchain menyederhanakan proses ini dengan menyediakan landasan teknologi yang memungkinkan tokenisasi semua jenis aset dengan mudah. Karena sebagian besar aset keuangan dibeli dan dijual secara digital melalui broker online, maka tokenisasi diantaranya di blockchain tampaknya menjadi solusi yang nyaman bagi semua pihak yang terlibat.

Beberapa perusahaan inovatif sedang meneliti tokenisasi aset dunia nyata seperti real estat, seni, dan komoditas. Hal ini akan membuat pengalihan kepemilikan aset dengan nilai riil menjadi proses yang murah dan nyaman. Hal ini juga akan membuka peluang baru bagi investor dengan modal terbatas, memungkinkan mereka memperoleh sebagian kecil dari aset mahal – produk investasi yang sebelumnya tidak tersedia bagi mereka.

Meminjamkan uang menggunakan blockchain

Bank dan lainnya Lembaga keuangan memiliki monopoli pada industri pinjaman, yang memungkinkan mereka menawarkan pinjaman dengan suku bunga yang relatif tinggi dan membatasi akses ke modal berdasarkan skor kredit. Hal ini membuat proses memperoleh pinjaman memakan waktu dan mahal. Meskipun bank memiliki keuntungan, ekonomi bergantung pada mereka untuk menyediakan dana yang dibutuhkan untuk barang-barang mahal seperti mobil dan rumah.

Teknologi Blockchain memungkinkan siapa pun di dunia untuk berpartisipasi dalam ekosistem pinjaman jenis baru, yang merupakan bagian dari gerakan yang dikenal sebagai Keuangan Terdesentralisasi (DeFi). Untuk menciptakan sistem keuangan yang lebih mudah diakses, DeFi berupaya menempatkan semua aplikasi keuangan di atas blockchain.

Pinjaman uang peer-to-peer, diaktifkan oleh blockchain, memungkinkan siapa saja untuk meminjamkan dan meminjam uang secara sederhana, aman dan murah tanpa batasan sewenang-wenang. Dengan semakin ketatnya persaingan di sektor pinjaman, bank juga akan terpaksa menawarkan kondisi yang lebih baik kepada nasabahnya.

Dampak blockchain terhadap perdagangan global

Berpartisipasi dalam perdagangan internasional sangatlah merepotkan karena banyaknya peraturan dan regulasi internasional yang dikenakan pada importir dan eksportir. Pelacakan barang dan pergerakannya melalui setiap tahapan masih memerlukan proses manual, diisi dengan dokumentasi dan buku besar yang ditulis tangan.

Teknologi Blockchain memungkinkan peserta dalam perdagangan keuangan untuk memberikan tingkat transparansi yang lebih tinggi melalui buku besar bersama yang secara akurat melacak pergerakan barang di seluruh dunia. Dengan menyederhanakan dan mengoptimalkan dunia perdagangan keuangan yang kompleks, teknologi blockchain dapat menghemat waktu dan uang bagi importir, eksportir, dan bisnis lainnya.

Kontrak cerdas untuk perjanjian yang lebih aman

Kontrak ada untuk melindungi masyarakat dan perusahaan ketika mengadakan perjanjian, namun perlindungan ini memerlukan biaya yang tinggi. Karena sifat kontrak yang rumit, pembuatan kontrak memerlukan banyak pekerjaan manual dari para ahli hukum.

Kontrak pintar memungkinkan otomatisasi perjanjian melalui kode deterministik yang tidak dapat diubah dan berjalan di blockchain. Uang tersebut mungkin tetap berada di escrow dan hanya dikeluarkan jika syarat-syarat tertentu dalam perjanjian terpenuhi.

Kontrak pintar secara substansial mengurangi kebutuhan akan kepercayaan untuk mencapai kesepakatan, meminimalkan risiko perjanjian keuangan dan kemungkinan berakhir di pengadilan.

Integritas dan keamanan data yang mendukung Blockchain

Berbagi data dengan perantara tepercaya selalu mengandung risiko kompromi data. Selain itu, banyak Lembaga keuangan masih menggunakan metode penyimpanan kertas, yang secara signifikan meningkatkan biaya pendaftaran.

Teknologi Blockchain memungkinkan proses yang disederhanakan yang mengotomatiskan verifikasi dan pelaporan data, mendigitalkan data KYC (Kenali Pelanggan Anda) dan AML (Pencegahan Pencucian Uang) dan memungkinkan otentikasi dokumen keuangan secara real-time. Hal ini membantu mengurangi risiko operasional, risiko penipuan, dan mengurangi biaya penanganan data bagi lembaga keuangan.

Pertimbangan terakhir

Sektor perbankan dan keuangan adalah salah satu sektor utama yang akan terkena dampak teknologi blockchain. Potensi penggunaannya sangat banyak, mulai dari transaksi real-time hingga tokenisasi aset, peminjaman, perdagangan lintas negara yang lebih lancar, kontrak digital yang lebih kuat, dan masih banyak lagi.

Menyelesaikan seluruh tantangan teknologi dan peraturan yang diperlukan untuk memanfaatkan potensi infrastruktur keuangan baru ini tampaknya hanya tinggal menunggu waktu.

Fondasi perbankan dan keuangan yang didasarkan pada lapisan dasar yang terpercaya, transparan, dan tanpa batas memiliki potensi efektif dalam menciptakan perekonomian yang lebih terbuka dan saling terhubung.

Pertanyaan yang Sering Diajukan Tentang Teknologi Blockchain

Apa manfaat utama teknologi blockchain bagi bank?

Manfaat utamanya mencakup efisiensi transaksi, peningkatan keamanan, pengurangan biaya, dan otomatisasi proses.

Akankah teknologi blockchain sepenuhnya menggantikan bank tradisional?

Mungkin tidak. Meskipun teknologi blockchain menghadirkan inovasi, bank tradisional masih memainkan peran penting dalam intermediasi keuangan.

Apa saja tantangan regulasi yang terkait dengan bank yang mengadopsi blockchain?

Kepatuhan terhadap undang-undang perlindungan data, peraturan keuangan, dan anti pencucian uang merupakan tantangan penting yang harus diatasi.

Industri apa lagi yang bisa mendapatkan keuntungan dari teknologi blockchain?

Selain perbankan, layanan kesehatan, rantai pasokan, real estat, dan banyak industri lainnya dapat memperoleh manfaat dari blockchain.

Apakah blockchain sepenuhnya anti-retas?

Meskipun blockchain sangat aman, tidak ada sistem yang sepenuhnya anti-retas. Namun, sifat blockchain yang terdesentralisasi membuat serangan besar-besaran menjadi sulit.