Ketika seseorang memulai perjalanan investasinya, mereka seringkali memiliki pengetahuan yang terbatas tentang produk keuangan dan cenderung fokus pada satu atau dua pilihan investasinya. Ini adalah langkah awal yang bagus, tetapi harus berhasil pasar finansial Seiring waktu, penting untuk membangun portofolio investasi yang seimbang. Pernahkah Anda mendengar konsep ini?
Ide portofolio investasi sangat relevan bagi mereka yang baru mengenal pasar keuangan. Di balik konsep ini terdapat topik penting lainnya seperti tujuan investasi dan diversifikasi aset. Jika ini masih terasa asing bagi Anda, panduan ini dapat membantu. Di sini, kami telah mengumpulkan informasi penting bagi siapa saja yang ingin membangun portofolio investasi, bahkan memulai dari awal.
Apa itu portofolio investasi?
Pada dasarnya, portofolio investasi adalah kumpulan investasi atau aset yang dimiliki oleh seorang individu. Ini mungkin termasuk surat berharga pemerintah, sertifikat deposito (CDB) yang diterbitkan oleh bank, surat berharga berbasis real estate seperti Real Estate Credit Letters (LCI) atau Agribusiness Credit Letters (LCA), tindakan, kuitansi setoran untuk tindakan Bank Brasil (BDR), berbagai jenis dana dan banyak lagi.
Komposisi portofolio investasi bersifat sangat individual. Kumpulan aset yang ideal untuk satu orang mungkin sangat berbeda dari aset yang cocok untuk orang lain. Investasi terbaik untuk setiap orang bergantung pada faktor-faktor seperti tujuan keuangan, modal yang tersedia, dan toleransi risiko.
Pada akhirnya, portofolio yang baik adalah portofolio yang memenuhi profitabilitas dan ekspektasi jangka waktu investor, serta seimbang dengan toleransi risikonya. Sesederhana itu.
Mengapa membangun portofolio?
Anda mungkin bertanya-tanya: “Mengapa saya harus menginvestasikan waktu untuk membuat portofolio investasi?” Salah satu alasan utamanya adalah memastikan diversifikasi aset keuangan, yang penting untuk melindungi keuntungan Anda dan memitigasi dampak volatilitas pasar terhadap kekayaan Anda.
Mengapa itu penting?
Bayangkan sebuah skenario di mana seorang investor, misalnya Anda, memutuskan untuk memasukkan seluruh tabungannya ke dalam dana pendapatan tetap tertentu. Produk ini mudah dipahami dan diakses, menjadikannya satu-satunya investasi finansial Anda. Namun, imbal hasilnya rendah dan tidak mampu mengatasi tingkat inflasi negara. Akibatnya, dalam beberapa tahun, Anda akan menyaksikan penurunan daya beli.
Sekarang pertimbangkan skenario berbeda di mana alih-alih menginvestasikan 100% tabungan Anda pada reksa dana pendapatan tetap, Anda mengalokasikan 10% pada reksa dana saham. Dengan kinerja pasar saham yang baik, porsi kecil ini menghasilkan keuntungan yang jauh lebih tinggi dibandingkan 90% lainnya. Rata-rata, kekayaan Anda bisa menyamai atau bahkan melampaui dampak tingkat inflasi.
Dalam contoh ini, diversifikasi memungkinkan Anda meningkatkan keuntungan dan mengurangi risiko. Seseorang yang menginvestasikan seluruh tabungannya pada saham, misalnya, akan sangat terekspos volatilitas pasar saham. Gangguan pasar sekecil apa pun dapat mengakibatkan kerugian besar pada kekayaan Anda. Namun, jika mereka mengalokasikan sebagian sumber dayanya ke aset pendapatan tetap, maka eksposur ini akan berkurang.
Perlunya diversifikasi harus dipertimbangkan ketika membangun portofolio investasi. Penting untuk melakukannya secara strategis, yaitu membagi sumber daya Anda antar aset dengan sedikit korelasi. Hal ini memastikan bahwa investasi Anda tidak selalu bergerak ke arah yang sama. Jika tidak, pada saat salah satu aset Anda berkinerja buruk, aset lainnya kemungkinan besar akan mengalami hal yang sama, dan diversifikasi tidak akan secara efektif mengurangi risiko atau mengoptimalkan keuntungan Anda.
Secara umum, para ahli menyarankan agar Anda tidak terlalu membagi diri, menyebarkan investasi Anda ke banyak aset. Yang paling penting adalah memastikan bahwa keuntungan dari satu investasi dapat mengimbangi kemungkinan kerugian dari investasi lainnya.
Cara Membangun Portofolio dari Awal Saat membuat portofolio, investor perlu mempertimbangkan beberapa aspek finansial dan kehidupan sehari-hari. Hal ini harus mencakup tujuan dan tahapan kehidupan yang berbeda-beda, serta selaras dengan profil risiko masing-masing individu. Jika Anda sudah memiliki sejumlah tabungan, Anda dapat mengikuti langkah-langkah di bawah ini untuk mengubahnya menjadi portofolio investasi yang sah:
- Ketahui Profil Investasi Anda: Salah satu langkah terpenting dalam membangun portofolio investasi adalah memahami profil investasi Anda. Analisis diri ini sangat berharga untuk menghindari sakit kepala dan sulit tidur di malam hari.
Menyadari preferensi investasi Anda membantu dalam beberapa cara. Di satu sisi, profil investasi Anda merupakan alat penting untuk memandu pemilihan produk keuangan yang paling sesuai. Misalnya, jika Anda merasa kesulitan menghadapi volatilitas pasar, Anda harus berhati-hati dalam menghadapi pasar yang lebih berisiko.
Selain itu, hal ini menghindari kejutan yang tidak menyenangkan. Dengan mempertimbangkan respons Anda terhadap kejadian pasar yang tidak terduga, Anda dapat menghindari pengambilan keputusan yang terburu-buru dan potensi kerugian.
Namun bagaimana Anda bisa mengetahui profil investasi Anda? Titik awal yang baik adalah bertanya pada diri sendiri beberapa pertanyaan. Misalnya, bagaimana reaksi Anda terhadap kerugian 5% atau 10% dalam beberapa hari? Apa yang akan Anda lakukan jika Anda ingin menebus investasi namun tidak bisa karena masa tenggang? Bagaimana jika Anda bisa menjualnya, tapi dengan harga lebih rendah dari harga beli?
Selain analisis mandiri ini, lembaga keuangan diharuskan mengevaluasi kesesuaian produk, layanan, dan operasi keuangan dengan profil investor, dalam proses yang dikenal sebagai “kesesuaian”. Untuk menentukan apakah klien mereka adalah investor konservatif, moderat atau agresif, mereka umumnya menerapkan kuesioner yang mempertimbangkan tujuan, situasi keuangan dan pengetahuan.
Sebagai aturan umum, investor konservatif memiliki toleransi dan prioritas risiko yang rendah likuiditas. Investor moderat bertujuan untuk mempertahankan modalnya dalam jangka panjang dan dapat mentoleransi beberapa tingkat risiko. Investor agresif terkadang bersedia menerima kerugian jika hal itu berarti potensi keuntungan yang lebih tinggi di masa depan. Namun, penting untuk dicatat bahwa profil investasi tidak bersifat tetap dan dapat berubah seiring dengan berkembangnya tujuan dan pengetahuan investor.
- Tentukan Tujuan Investasi: Portofolio investasi harus selalu selaras dengan tujuan individu. Anda mungkin memiliki beberapa tujuan finansial sekaligus—mungkin Anda menabung untuk perjalanan, berencana membeli rumah baru, dan mempertimbangkan untuk memulai bisnis Anda sendiri. Masing-masing tujuan ini akan memiliki tenggat waktu dan persyaratan keuangan yang berbeda, sehingga memerlukan jenis investasi tertentu.
Setiap “bagian” portofolio investasi Anda sesuai dengan salah satu tujuan keuangan Anda. Beberapa segmen memiliki tujuan jangka pendek, yang bertahan hingga satu tahun, dan sering kali melibatkan aset sangat likuid yang tersedia untuk penarikan segera. Produk lainnya memiliki tujuan jangka menengah, yang berlangsung selama satu hingga lima tahun, dan mungkin mencakup produk dengan risiko sedang dengan sedikit volatilitas dan likuiditas yang lebih sedikit.
Bagian ketiga dari portofolio Anda terkait dengan tujuan jangka panjang, mencakup investasi dengan jangka waktu lebih dari lima tahun. Investor yang bersedia mengambil risiko dapat memilih aset jangka panjang yang lebih mudah berubah. Aset-aset ini menawarkan potensi imbal hasil yang lebih tinggi, namun juga memiliki risiko yang lebih tinggi.
- Dana Darurat dan Tabungan Pensiun: Diperlukan Ketika menetapkan tujuan keuangan Anda untuk membangun portofolio investasi, ada dua hal yang tidak dapat dinegosiasikan: membentuk dana darurat dan menabung untuk masa pensiun.
Dana darurat adalah tabungan yang disisihkan dari waktu ke waktu untuk menutupi pengeluaran tetap bulanan untuk jangka waktu tertentu. Ini hanya digunakan ketika terjadi penurunan pendapatan secara tiba-tiba atau peningkatan biaya yang tidak terduga. Rekomendasinya bervariasi, tetapi biasanya para ahli menyarankan bahwa dana tersebut harus mencakup tiga hingga dua belas kali lipat pengeluaran bulanan Anda.
Dana darurat mirip dengan asuransi untuk kejadian yang tidak terduga, seperti kehilangan pekerjaan secara tiba-tiba, anggota keluarga yang sakit, atau keadaan tidak terduga lainnya. Ini memberikan ketenangan pikiran dan membantu menjaga kehidupan finansial yang stabil. Dalam portofolio investasi Anda, investasi jangka pendek dapat digunakan untuk tujuan ini.
Di sisi lain, menabung untuk masa pensiun sangat penting untuk menjamin keamanan finansial pada salah satu tahap kehidupan yang paling rentan. Di usia tua, penghasilan Anda dari pekerjaan kemungkinan besar akan menurun, sehingga investasi yang dilakukan di masa muda menjadi penting.
Dalam portofolio investasi Anda, ekonomi untuk masa pensiun harus dialokasikan ke investasi jangka panjang. Anda dapat berinvestasi langsung pada aset jangka panjang atau memilih dana pensiun yang dikelola secara profesional. Keunggulan dana pensiun adalah iuran rutin dan otomatis yang menjamin ekonomi kontinu. Namun, hal ini melibatkan biaya manajemen yang dapat dihindari oleh investor individu.
- Kembangkan Strategi dan Pilih Aset: Untuk menyelaraskan portofolio investasi Anda dengan tujuan Anda, tetapkan strategi yang konsisten dan pilih aset yang tepat untuk setiap situasi. Faktor utama yang membedakan investasi adalah sifat keuntungannya: pendapatan tetap atau pendapatan variabel.
Secara garis besar, investasi pendapatan tetap melibatkan perhitungan return yang telah ditentukan dan diketahui pada saat melakukan investasi. Saat Anda membeli produk kelas ini, pada dasarnya Anda “meminjamkan” uang kepada pemerintah (jika Anda membeli obligasi pemerintah), kepada perusahaan (saat berinvestasi pada surat utang, misalnya) atau ke bank (saat berinvestasi pada Sertifikat Deposit atau Sertifikat Deposito). CDB, antara lain). Harapan Anda adalah menerima investasi awal ditambah bunga di masa depan.
Di sisi lain, pengembalian investasi pendapatan variabel tidak dapat diprediksi pada saat investasi. Kompensasi yang ditawarkan bervariasi tergantung kondisi pasar. Misalnya, mereka yang berinvestasi saham memahami bahwa mereka akan mendapat apresiasi dari sahamnya, namun nilai dan waktunya pasti tidak pasti.
Ingatlah bahwa portofolio investasi yang terdiversifikasi harus mencakup aset pendapatan tetap dan pendapatan variabel. Mereka saling melengkapi dan memungkinkan Anda menyesuaikan investasi dengan tujuan pribadi Anda.
Diperbarui pada: April 26, 2025
Peringatan Resiko: Berinvestasi dalam valas, opsi biner, mata uang kripto, dan pasar saham melibatkan risiko tinggi, termasuk kemungkinan hilangnya semua modal yang diinvestasikan. Pasar-pasar ini bersifat fluktuatif dan dapat dipengaruhi oleh manipulasi, kurangnya regulasi, dan kejadian-kejadian yang tidak dapat diprediksi. Jangan menginvestasikan uang yang Anda tidak sanggup kehilangannya.
Uji Sekarang! 
