Kalkulator Pajak Keuntungan Modal

Jika Anda membaca tentang keuntungan modal, itu mungkin berarti bahwa investasi dilakukan dengan baik. Atau Anda sedang mempersiapkan diri menghadapi kemungkinan terjadinya hal itu di masa mendatang.

Jika Anda telah membangun portofolio yang terdiversifikasi dan berbiaya rendah aktif yang Anda miliki sekarang bernilai lebih dari apa yang Anda bayarkan, Anda mungkin berpikir untuk menjual beberapa aset untuk merealisasikan keuntungan modal tersebut. Itu kabar baiknya.

Kabar buruknya adalah penghasilan Anda dikenakan pajak di tingkat federal dan negara bagian.

Mari kita bahas pajak capital gain — apa itu pajak, cara kerjanya, dan mengapa, tepatnya, Anda harus peduli terhadapnya.

Seorang penasihat keuangan dapat membantu Anda mengelola portofolio investasi Anda.

Keuntungan Modal: Dasar-Dasar

Katakanlah Anda membeli beberapa tindakan dengan harga rendah dan setelah jangka waktu tertentu nilainya tindakan meningkat secara substansial. Anda memutuskan ingin menjual saham Anda dan memanfaatkan peningkatan nilainya.

Keuntungan yang Anda peroleh saat menjual saham Anda (dan aset serupa lainnya seperti real estat) sama dengan keuntungan modal Anda dari penjualan tersebut.

IRS mengenakan pajak atas keuntungan modal di tingkat federal, dan beberapa negara bagian juga mengenakan pajak atas keuntungan modal di tingkat negara bagian.

Tarif pajak yang Anda bayarkan atas keuntungan modal sebagian bergantung pada berapa lama Anda memegang aset tersebut sebelum menjualnya.

Ada keuntungan modal jangka pendek dan keuntungan modal jangka panjang dan masing-masing dikenakan pajak dengan tarif berbeda.

Keuntungan modal jangka pendek adalah keuntungan yang Anda peroleh dari menjual aset yang Anda miliki selama satu tahun atau kurang. Mereka dikenakan pajak sebagai penghasilan tetap.

Ini berarti Anda membayar tarif pajak yang sama seperti yang Anda bayarkan pada pajak pendapatan federal.

Keuntungan modal jangka panjang adalah keuntungan atas aset yang Anda miliki selama lebih dari satu tahun. Mereka dikenakan pajak dengan tarif yang lebih rendah daripada keuntungan modal jangka pendek.

Bergantung pada golongan pajak penghasilan reguler Anda, tarif pajak Anda untuk keuntungan modal jangka panjang bisa serendah 0%.

Bahkan pembayar pajak yang termasuk dalam kelompok pajak pendapatan teratas membayar tingkat keuntungan modal jangka panjang yang hampir setengah dari tarif pajak pendapatan mereka.

Itu sebabnya beberapa orang Amerika yang sangat kaya tidak membayar pajak sebanyak yang Anda harapkan.

Ringkasnya: Jumlah yang Anda bayarkan dalam pajak keuntungan modal federal didasarkan pada besarnya keuntungan Anda, kelompok pajak pendapatan federal Anda, dan berapa lama Anda memiliki aset yang dipermasalahkan.

Untuk mengetahui besarnya keuntungan modal Anda, Anda perlu mengetahui dasar Anda. Basis adalah jumlah yang Anda bayarkan untuk suatu aset.

Jumlah pajak yang harus Anda bayar – kewajiban pajak Anda – berasal dari selisih antara harga jual aset Anda dan dasar yang Anda miliki atas aset tersebut. Dalam bahasa Inggris sederhana, ini berarti Anda membayar pajak berdasarkan keuntungan Anda.

Pendapatan yang diperoleh vs. Pendapatan diterima di muka

Mengapa ada perbedaan antara pajak penghasilan reguler dan pajak keuntungan modal jangka panjang di tingkat federal? Ini bermuara pada perbedaan antara pendapatan yang diterima dan diterima di muka.

Di mata IRS, kedua bentuk pendapatan ini berbeda dan berhak mendapatkan perlakuan pajak yang berbeda.

Penghasilan yang diperoleh adalah apa yang Anda peroleh dari pekerjaan Anda. Apakah Anda memiliki bisnis sendiri atau bekerja paruh waktu di kafe di ujung jalan, uang yang Anda hasilkan adalah penghasilan yang Anda peroleh.

Pendapatan diterima di muka berasal dari bunga, dividen dan keuntungan modal. Itu adalah uang yang Anda peroleh dari uang lain.

Sekalipun Anda aktif berdagang sepanjang hari menggunakan laptop, pendapatan yang Anda peroleh dari investasi dianggap pasif. Jadi dalam hal ini, “Saya tidak mendapatkannya” tidak berarti Anda tidak pantas mendapatkan uang itu.

Ini hanya menunjukkan bahwa Anda mendapatkannya dengan cara yang berbeda dari gaji biasa.

Pertanyaan tentang bagaimana mengenakan pajak atas pendapatan diterima di muka telah menjadi isu politik. Ada yang berpendapat bahwa pajak tersebut harus dikenakan tarif yang lebih tinggi daripada tarif pajak penghasilan, karena ini adalah uang yang diperoleh orang tanpa bekerja, bukan dengan keringat mereka sendiri.

Ada pula yang berpendapat bahwa tingkat suku bunga harus lebih rendah lagi untuk mendorong investasi yang membantu meningkatkan perekonomian.