Options d’investissement pour assurer une retraite confortable

Investir pour la retraite est un sujet qui mérite d’être abordé plus fréquemment dans les conversations quotidiennes. Cependant, pour les Brésiliens, cette conversation n’est pas aussi courante qu’elle devrait l’être. La situation parle d’elle-même : l’instabilité économique, les réformes des retraites et le temps nécessaire pour prendre sa retraite ne sont que quelques-uns des défis que tous les citoyens peuvent trouver à la une des journaux.

Dans cet article, nous explorerons les meilleures options d'investissement pour la retraite et comment constituer une réserve financière qui vous permettra de dépendre le moins possible de l'Institut national de sécurité sociale (INSS).

1. Trésorerie directe

L'option sûre

O Trésor direct se distingue par être une plateforme qui propose des titres du gouvernement fédéral avec un haut niveau de sécurité. Cette plateforme a été créée dans le but de démocratiser les investissements pour tous, fonctionnant comme un prêt au gouvernement fédéral. De cette façon, le gouvernement paie des intérêts sur l’argent emprunté pour une période déterminée.

L'un des titres disponibles est lié à l'IPCA (Broad Consumer Price Index), qui prend en compte l'inflation des produits et services vendus au détail. De plus, il existe « Tesouro RendA+ », un titre exclusivement axé sur la retraite.

Avec lui, il est possible de réaliser des simulations pour répondre à des questions telles que : combien dois-je investir dans Tesouro Direto pour obtenir 3.000 XNUMX R$ par mois à la retraite ? Accédez simplement à la plateforme. Par conséquent, lorsque l’on considère la retraite comme une priorité d’investissement, Tesouro Direto est l’une des meilleures options, car ces obligations ont généralement des échéances plus longues, préservant ainsi leur pouvoir d’achat.

2. Certificats de dépôt (CDB)

Stabilité et sécurité

Les certificats de dépôt (CDB) sont des options d'investissement à revenu fixe qui offrent stabilité et sécurité, ce qui les rend idéaux pour investissements à long terme. Les CDB sont des titres émis par les banques dans le but de lever des fonds.

Cela signifie que vous prêtez de l’argent aux institutions financières et qu’elles vous versent des intérêts sur le montant emprunté. Ces titres peuvent être classés en trois types :

• Forfait: Au moment de la demande, vous connaissez déjà le revenu annuel.
• postfixé : le rendement est lié à un indice et varie en fonction de sa variation.
• Hybride: combine un élément fixe et postfixe, déterminant le rendement au moment de la demande, qui comprend une valeur fixe plus la variation de l'indice.

N’oubliez pas que plus vous investissez longtemps, plus le rendement des CDB est élevé. L’intention étant d’investir pour la retraite, les CDB sont sans aucun doute l’une des meilleures alternatives à long terme. Il est important de souligner que les CDB s'appuient sur le Fonds de garantie de crédit (FGC), qui garantit le retour de l'argent en cas de « faillite » de l'institution financière, avec une limite maximale de 250.000,00 XNUMX R$.

Pour investir dans des titres à revenu fixe, des fonds d'investissement ou tout autre actif, il est nécessaire d'ouvrir un compte auprès d'un courtier fiable, tel que Toro Investimentos.

3. Fonds d'investissement à revenu fixe simples

Accès facile et sécurisé

De simples fonds d’investissement à revenu fixe ont été créés pour offrir aux investisseurs un accès facile, sûr et abordable aux investissements. La principale caractéristique de ces fonds est qu'au moins 95 % du capital investi doit être constitué d'obligations du gouvernement fédéral et/ou d'obligations à faible risque.

En plus de ce niveau de sécurité, des informations sur les fonds d'investissement obligataires simples sont facilement disponibles sur Internet. Il s’agit donc d’une excellente option d’investissement pour la retraite, car elle offre un haut niveau de sécurité et de bons rendements.

4. Fonds de pension privés

Investissement spécifique pour la retraite

Les fonds de pension privés sont similaires aux fonds d'investissement ordinaires, mais visent à investir pour la retraite. Ils se caractérisent par un système similaire à la retraite, dans lequel vous investissez un montant qui sera rentable pendant une période déterminée. À la fin du terme ou si vous retirez ce montant par anticipation, plusieurs options s'offrent à vous pour le recevoir, telles que :

• Recevez le montant total en une seule fois.
• Recevez le montant en versements mensuels pendant une période déterminée (par exemple, 5.000 10 R$ par mois pendant XNUMX ans).
• Recevez le montant indéfiniment jusqu'au décès du titulaire du compte.

Il existe des fonds de pension pour tous types de profils, des plus conservateurs aux plus audacieux. Les fonds de pension sont de deux types principaux :

le. Plan générateur de bénéfices gratuits (PGBL)

Dans ce régime de fonds de pension, il est possible de déduire les cotisations versées au régime de votre impôt sur le revenu, jusqu'à 12 % par an. Cela signifie que 12 % du montant que vous avez payé en impôt sur le revenu vous sera restitué et ne sera déduit que lors du rachat de l'investissement. Ce plan est fortement recommandé à ceux qui utilisent le modèle complet de déclaration d’impôt sur le revenu.

b. Vie génératrice de bénéfices gratuite (VGBL)

Contrairement à la PGBL, la VGBL ne propose pas d'avantages fiscaux, mais elle présente un avantage : l'impôt sur le revenu est prélevé uniquement sur les gains et non sur le montant principal, comme c'est le cas pour la PGBL. Généralement, les gens cotisent pour profiter de la déduction de 12% en PGBL et investissent le reste en VGBL. De cette façon, vous pouvez tirer le meilleur parti des deux types de forfaits.

5. Lettres de crédit

Exonération fiscale et stabilité

Il existe deux types de lettres de crédit : les lettres de crédit immobilier (LCI) et les lettres de crédit agroalimentaire (LCA). Les lettres de crédit présentent un avantage par rapport aux autres investissements, à savoir l'exonération fiscale. Ces obligations sont émises par les banques dans le but de lever des fonds sur le marché et de les investir dans l'immobilier et l'agroalimentaire.

Normalement, la rentabilité de ces investissements est liée au CDI, qui est l'un des indices utilisés dans les investissements à revenu fixe, offrant un investissement sûr et stable. De plus, les lettres de crédit s'appuient sur le Fonds de Garantie des Crédits (FGC), garantissant encore plus de stabilité et de sécurité aux investisseurs. Par conséquent, les lettres de crédit comptent parmi les meilleures options d’investissement pour la retraite.

6. Fonds d'investissement immobilier

Investissement dans le secteur immobilier

Les fonds d'investissement immobilier (FII) sont devenus populaires sur le marché financier en raison du modèle de rentabilité de ces fonds. Comme leur nom l'indique, les FII investissent dans le secteur immobilier.

La rentabilité des FII est payée mensuellement, généralement comme s'il s'agissait d'un loyer. Autrement dit, vous investissez dans le fonds et recevez un versement mensuel basé sur votre investissement. Les FII opèrent dans trois secteurs d’activité :

le. Construit sur mesure

Le modèle Built-to-Suit (BTS) est l’un des plus populaires aujourd’hui. Son fonctionnement est le suivant : un investisseur acquiert un terrain et développe l'ensemble du projet en fonction des besoins d'une entreprise ou d'un locataire.

Ainsi, après avoir acquis le terrain et construit le bien selon les spécifications du locataire, l'investisseur signe un contrat de location emphytéotique.

Par exemple, un investisseur achète un terrain, construit une copropriété et une société immobilière souhaite utiliser cette copropriété. L’investisseur loue ensuite la copropriété à l’entreprise pour une longue durée.

b. Vente et location

Le contrat Sale and Leaseback (SLB) est un modèle économique simple. Il arrive parfois qu’un distributeur ou un propriétaire ne soit plus en mesure d’entretenir une propriété. Cependant, un investisseur peut le faire ! Il achète la propriété et la reloue à l'ancien propriétaire, établissant un bail à long terme.

w. Achat et location (BL)

Le modèle d'achat et de location (BL) est extrêmement similaire au modèle Build to Custom (BTS). Dans ce cas, l’investisseur achète un bien immobilier prêt à l’emploi, sans nécessiter de construction, et le loue à une entreprise spécifique pour une période déterminée.

Ce sont donc les trois modalités dans lesquelles les fonds d’investissement immobilier investissent. Les fonds d'investissement immobilier sont une bonne option d'investissement pour la retraite pour ceux qui souhaitent percevoir un revenu mensuel ou accumuler revenu passif.

7. Mesures

Les dividendes comme source de revenus

L’un des principaux attraits des actions réside dans les dividendes, qui correspondent aux bénéfices d’une entreprise répartis entre les investisseurs. Dans ce type d'investissement, vous achetez des actions et, à chaque période, ces actions versent une partie des bénéfices de l'entreprise en guise de retour sur investissement. En d’autres termes, vous recevrez un montant annuel pour l’achat d’actions de l’entreprise. Dans la législation brésilienne, il est établi qu'au moins 25 % du bénéfice net annuel de l'entreprise doit être réparti entre ses actionnaires. C'est donc une autre excellente façon de construire revenu passif, ce qui en fait une excellente option d'investissement pour la retraite.

Quel est le meilleur investissement pour la retraite ?

Alors, quel est le meilleur investissement pour la retraite ? C'est celui qui vous offre une plus grande sécurité, car investir dans quelque chose sans être sûr qu'il convient à votre profil peut ne pas être bénéfique. Après tout, de cette façon, vous pourriez avoir plus de soucis que de profits si vous investissez dans quelque chose qui ne vous offre pas de sécurité.

En ce sens, votre profil d'investisseur peut indiquer quel est le meilleur investissement pour vous, car il est possible de catégoriser les types d'investissement par profil, tels que :

• Conservateur: Tesouro Direto, pensions privées, fonds d'investissement simples à revenu fixe.
• Modérer: LCI et LCA, actions, sicaf immobilières et fonds de pension privés.
• Agressif: obligations à taux fixe et IPCA.

Si vous êtes un investisseur débutant, il est recommandé d'investir dans des titres à revenu fixe liés à des indices tels que l'IPCA et le DI. Par conséquent, avant de réaliser un investissement obligataire, assurez-vous de vérifier à quel indice il est lié.

Conseils pour la planification de la retraite

Quiconque cherche à investir pour sa retraite devrait prendre en compte quelques conseils clés qui faciliteront le processus et garantiront son succès. Vous trouverez ci-dessous les principaux piliers pour rendre votre retraite plus confortable.

La patience comme vertu

Investir est un processus qui demande de la patience. Les rendements substantiels ne commencent souvent à apparaître qu’à long terme. Les intérêts composés, au fil des années, constituent un outil puissant qui peut générer d’importants gains. Il est donc crucial de comprendre que la patience est une vertu en matière d’investissement.

Oubliez que vous avez de l'argent investi

Pour cultiver la patience nécessaire pour réussir son investissement, il convient d’oublier que l’on a de l’argent investi. Une approche efficace consiste à agir comme si cet argent n’était pas disponible pendant une longue période. De plus, mettre en place une cotisation mensuelle au prélèvement automatique peut être une stratégie intelligente pour éviter de modifier vos investissements.

Planification financière solide

La planification est la clé pour éviter de devoir toucher aux investissements. Une planification financière solide est essentielle pour garantir que vous n’aurez pas à compter sur l’argent de la retraite. Assurez-vous de planifier chaque détail de vos finances pour que vos investissements restent intacts.

Fixez votre date de retraite

Plus tôt vous fixerez votre date de retraite, mieux ce sera. Avoir un objectif clair et un calendrier défini est essentiel. Pour ce faire, vous devez considérer le montant que vous souhaitez accumuler et la période nécessaire pour atteindre cet objectif, en tenant compte de votre situation financière actuelle.

La patience joue un rôle essentiel dans réussite financière. N'oubliez pas que le investissements à long terme sont souvent les plus enrichissants. Avec un état d’esprit patient et une planification solide, vous pouvez atteindre vos objectifs de retraite et vous assurer un avenir financièrement sûr. Restez concentré sur vos objectifs et évitez de modifier vos investissements avant l’heure prévue.

Conclusion : Se préparer à une retraite sûre

Investir pour la retraite est un sujet extrêmement important qui mérite d'être abordé plus fréquemment dans les conversations quotidiennes des Brésiliens. Même si les incertitudes économiques, les réformes des retraites et les défis liés au temps nécessaire à la retraite peuvent sembler intimidants, la constitution d’une réserve financière solide est essentielle pour garantir un avenir financièrement sûr.

Dans cet article, nous explorons plusieurs options de placement pour la retraite, chacune ayant ses propres avantages et caractéristiques. Du Tesouro Direto, une option sûre, aux Fonds d'Investissement Immobilier, qui offrent un revenu mensuel, il existe une variété d'alternatives disponibles pour répondre aux différents besoins et profils des investisseurs.

Lors du choix du meilleur investissement pour la retraite, il est essentiel de tenir compte de votre profil et de vos objectifs financiers. Qu’elle soit conservatrice, modérée ou agressive, il existe une option qui vous convient. Il est essentiel de se rappeler que la patience joue un rôle crucial dans les investissements à long terme, car les bénéfices se manifestent généralement au fil du temps.

Un autre conseil important est d’oublier que vous avez de l’argent investi et de maintenir une solide planification financière. Cela garantit que vous n’aurez pas besoin de recourir à vos investissements avant la date prévue, préservant ainsi votre potentiel de croissance.

En fin de compte, définir votre date de retraite et fixer des objectifs clairs est essentiel. En suivant ces lignes directrices et en investissant judicieusement, vous serez sur la bonne voie pour bâtir une retraite sûre et confortable. N’oubliez pas que le cheminement vers une retraite paisible commence par les choix de placement que vous faites aujourd’hui.