Cómo la tecnología Blockchain está transformando la industria bancaria

El sector bancario desempeña un papel clave en economía global, actuando como intermediario en la gestión y coordinación del sistema financiero a través de sus libros internos. Sin embargo, estos libros no están disponibles para el público, lo que crea la necesidad de confiar en los bancos y en su infraestructura, a menudo obsoleta.

La tecnología blockchain tiene el potencial de perturbar no sólo el mercado de divisas mundial, sino también toda la industria bancaria, eliminando estos intermediarios y reemplazándolos con un sistema confiable, sin fronteras y transparente accesible para todos.

Blockchain tiene el potencial de facilitar transacciones más rápidas y económicas, aumentar el acceso al capital, crear una mayor seguridad de los datos, asegurar acuerdos sin confianza a través de contratos inteligentes, facilitar el cumplimiento normativo y mucho más.

Además, debido a la naturaleza innovadora de blockchain, las formas en que los nuevos bloques financieros disponibles pueden interactuar entre sí tienen el potencial de conducir a tipos de servicios financieros completamente nuevos.

Principales beneficios de blockchain para el sector bancario y financiero

La tecnología Blockchain aporta varios beneficios al sector bancario y financiero:

Seguridad

La arquitectura basada en blockchain elimina los puntos únicos de falla y reduce la necesidad de poner datos en manos de intermediarios. Esto proporciona mayor seguridad al sistema financiero en su conjunto.

Transparencia

Blockchain estandariza los procesos compartidos y crea una única fuente de verdad compartida por todos los participantes de la red. Esto aumenta la transparencia y facilita la colaboración y la toma de decisiones entre las diferentes partes.

Confianza

Los registros transparentes proporcionados por blockchain facilitan la colaboración y el logro de acuerdos entre diferentes partes, eliminando la necesidad de confianza mutua.

Programabilidad

La tecnología Blockchain permite la automatización confiable de procesos comerciales mediante la creación y ejecución de contratos inteligentes. Esto aporta mayor eficiencia y agilidad a las operaciones financieras.

Privacidad

Las tecnologías de privacidad basadas en blockchain permiten el intercambio selectivo de datos entre empresas, garantizando la confidencialidad necesaria en las operaciones financieras.

Rendimiento

Las redes blockchain están diseñadas para sostener una gran cantidad de transacciones y ofrecer interoperabilidad entre diferentes blockchains, creando una red blockchain interconectada. Esto garantiza un alto rendimiento y soporte para la realización de transacciones.

Liquidación rápida de fondos mediante Blockchain

Enviar dinero en el sistema bancario tradicional puede ser un proceso que requiere mucho tiempo, está sujeto a diversas tarifas tanto para los bancos como para los clientes, y puede requerir controles y administración adicionales. En una era de conectividad instantánea, el sistema bancario tradicional no ha logrado mantenerse al día con los avances tecnológicos.

La tecnología Blockchain ofrece un método de pago más rápido con tarifas más bajas, disponible las 24 horas del día, sin fronteras y con las mismas garantías de seguridad que ofrece el sistema heredado.

Recaudación de fondos directamente en blockchain

Históricamente, los empresarios que buscaban recaudar fondos dependían de financiadores externos, como inversores ángeles, capitalistas de riesgo o banqueros. Este proceso puede ser riguroso y requerir largas negociaciones sobre valoración, división de acciones, estrategia de la empresa y más.

Es importante señalar que aunque el Ofertas iniciales de monedas (ICO) tienen el potencial de democratizar la recaudación de fondos, pero presentan algunos problemas propios. La relativa facilidad para establecer una ICO ha permitido que los proyectos recauden cantidades significativas de fondos sin ningún requisito formal o concreto para cumplir sus promesas. El mercado de ICO sigue estando en gran medida desregulado y, por lo tanto, conlleva un riesgo financiero significativo para los inversores potenciales.

Tokenización de activos en blockchain

La compra y venta de valores y otros activos, como acciones, bonos, materias primas, divisas y derivados, requiere un esfuerzo complejo y coordinado entre bancos, corredores, cámaras de compensación y bolsas de valores. Este proceso debe ser eficiente y preciso, pero la complejidad aumenta el tiempo y el costo involucrado.

La tecnología Blockchain simplifica este proceso al proporcionar una base tecnológica que permite la fácil tokenización de todo tipo de activos. Dado que la mayoría de los activos financieros se compran y venden digitalmente a través de corretajes en línea, el tokenización de ellos en blockchain parece ser una solución conveniente para todas las partes involucradas.

Algunas empresas innovadoras están investigando la tokenización de activos del mundo real, como bienes raíces, arte y materias primas. Esto haría que transferir la propiedad de activos con valor real fuera un proceso barato y conveniente. También abriría nuevas oportunidades para inversores con capital limitado, permitiéndoles adquirir una fracción de activos costosos: productos de inversión que antes no estaban disponibles para ellos.

Préstamo de dinero usando blockchain

bancos y otros instituciones financieras tienen el monopolio de la industria crediticia, lo que les permite ofrecer préstamos a tasas de interés relativamente altas y restringir el acceso al capital en función de la calificación crediticia. Esto hace que el proceso de obtención de préstamos sea largo y costoso. Aunque los bancos tienen la ventaja, la economía depende de ellos para proporcionar los fondos necesarios para artículos de alto costo como automóviles y casas.

La tecnología Blockchain permite que cualquier persona en el mundo participe en un nuevo tipo de ecosistema de préstamos, que forma parte del movimiento conocido como Finanzas Descentralizadas (DeFi). Para crear un sistema financiero más accesible, DeFi busca colocar todas las aplicaciones financieras encima de las cadenas de bloques.

El préstamo de dinero peer-to-peer, habilitado por blockchain, permite a cualquier persona prestar y pedir dinero prestado de forma sencilla, segura y económica sin restricciones arbitrarias. Con una mayor competencia en el sector crediticio, los bancos también se verán obligados a ofrecer mejores condiciones a sus clientes.

El impacto de blockchain en el comercio global

Participar en el comercio internacional es extremadamente inconveniente debido a la gran cantidad de reglas y regulaciones internacionales impuestas a los importadores y exportadores. El seguimiento de las mercancías y su movimiento a través de cada etapa todavía requiere procesos manuales, llenos de documentación y libros de contabilidad escritos a mano.

La tecnología Blockchain permite a los participantes en el comercio financiero proporcionar un mayor nivel de transparencia a través de un libro de contabilidad compartido que rastrea con precisión los bienes que se mueven por todo el mundo. Al simplificar y optimizar el complejo mundo del comercio financiero, la tecnología blockchain puede ahorrar tiempo y dinero a los importadores, exportadores y otras empresas.

Contratos inteligentes para acuerdos más seguros

Los contratos existen para proteger a las personas y a las empresas cuando celebran acuerdos, pero esta protección tiene un alto costo. Debido a la naturaleza complicada de los contratos, crear un contrato requiere mucho trabajo manual por parte de expertos legales.

Los contratos inteligentes permiten la automatización de acuerdos a través de un código determinista e inmutable que se ejecuta en la cadena de bloques. El dinero puede permanecer en depósito en garantía y sólo se libera cuando se cumplen ciertas condiciones del acuerdo.

Los contratos inteligentes reducen sustancialmente la necesidad de confianza para llegar a un acuerdo, minimizando los riesgos de los acuerdos financieros y las posibilidades de terminar en los tribunales.

Integridad y seguridad de datos habilitadas por Blockchain

Compartir datos con intermediarios confiables siempre conlleva el riesgo de comprometer los datos. Además, muchos instituciones financieras Todavía se utilizan métodos de almacenamiento en papel, lo que aumenta significativamente los costos de registro.

Las tecnologías Blockchain permiten procesos optimizados que automatizan la verificación y la generación de informes de datos, digitalizan los datos KYC (Conozca a su cliente) y AML (Prevención de Lavado de Dinero) y permiten la autenticación en tiempo real de documentos financieros. Esto ayuda a reducir los riesgos operativos y de fraude y reduce el costo del manejo de datos para las instituciones financieras.

Consideraciones finales

El sector bancario y financiero es uno de los principales sectores que se verá afectado por la tecnología blockchain. Los posibles casos de uso son numerosos, desde transacciones en tiempo real hasta tokenización de activos, préstamos, comercio transfronterizo más fluido, contratos digitales más sólidos y más.

Resolver todos los desafíos tecnológicos y regulatorios necesarios para aprovechar al máximo el potencial de esta nueva infraestructura financiera parece ser sólo cuestión de tiempo.

Una base bancaria y financiera basada en una base confiable, transparente y sin fronteras tiene el potencial de ser eficaz para crear una economía más abierta e interconectada.

Preguntas frecuentes sobre la tecnología Blockchain

¿Cuáles son los principales beneficios de la tecnología blockchain para los bancos?

Los beneficios clave incluyen eficiencia de transacciones, seguridad mejorada, reducción de costos y automatización de procesos.

¿La tecnología blockchain reemplazará por completo a los bancos tradicionales?

Probablemente no. Aunque la tecnología blockchain aporta innovaciones, los bancos tradicionales siguen desempeñando un papel importante en la intermediación financiera.

¿Cuáles son los desafíos regulatorios asociados con la adopción de blockchain por parte de los bancos?

El cumplimiento de las leyes de protección de datos, las regulaciones financieras y la lucha contra el lavado de dinero son desafíos importantes que deben abordarse.

¿Qué otras industrias pueden beneficiarse de la tecnología blockchain?

Además de la banca, la atención médica, la cadena de suministro, el sector inmobiliario y muchas otras industrias pueden beneficiarse de blockchain.

¿Es blockchain completamente a prueba de piratería?

Aunque blockchain es muy seguro, ningún sistema es completamente a prueba de ataques. Sin embargo, la naturaleza descentralizada de blockchain dificulta los ataques masivos.