¿Qué es KYC? "Conozca a su cliente"

¿Qué es KYC? Los controles KYC de Know Your Customer requieren que los proveedores de servicios financieros registren información y identifica a tus clientes.

Este proceso es parte de los esfuerzos contra el lavado de dinero / lucha contra el financiamiento del terrorismo (ALD / CFT) para combatir los delitos financieros y garantizar la legalidad del cliente.

KYC combate de forma proactiva la actividad delictiva mediante la recopilación y verificación de la información del cliente. Estos controles aumentan la confianza en la industria y ayudan a los proveedores de servicios financieros a gestionar el riesgo.

KYC se ha vuelto muy común en los corredores de divisas virtuales. Sin embargo, algunos críticos dicen que este proceso elimina la anonimato y los aspectos de descentralización de las monedas virtuales.

¿Qué es KYC? (Conozca a su cliente)

KYC es un requisito reglamentario común que los proveedores de servicios financieros deben cumplir. Estos controles combaten principalmente el financiamiento y lavado de dinero proveniente de actividades ilegales.

KYC es una medida clave en las regulaciones contra el lavado de dinero, lo que lo convierte en una herramienta de seguridad importante, especialmente en el sector de las criptomonedas. Instituciones financieras y los proveedores de servicios deberían implementar cada vez más procedimientos KYC sólidos para la seguridad de sus clientes y sus activos.

Si ya ha abierto una cuenta con un corredor criptoactivo, probablemente haya completado la verificación KYC. Know Your Customer requiere que los proveedores de servicios financieros recopilen información para verificar la identidad de sus clientes.

Esto se puede hacer a través de documentos de identificación oficiales o extractos bancarios, por ejemplo. Al igual que las Regulaciones contra el lavado de dinero (AML), las políticas de KYC ayudan a combatir el lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo, el fraude y las transferencias ilícitas de dinero.

Normalmente, KYC es un enfoque proactivo en lugar de reactivo. La mayoría de los proveedores de servicios financieros obtienen los detalles de un cliente del proceso de registro / integración antes de que puedan realizar transacciones financieras.

En algunos casos, es posible registrar cuentas sin completar KYC, pero se trata de cuentas con funciones limitadas. Muchos corredores, permite a los usuarios abrir una cuenta pero restringe las operaciones comerciales hasta que se complete la verificación Conozca a su cliente.

Para la verificación KYC, debe enviar los siguientes documentos:

• Su licencia de conducir nacional
• tu cédula de identidad
• Tu pasaporte

Además de verificar la identidad de un cliente, también es importante confirmar su ubicación y dirección.

Sus documentos de identidad proporcionarán información básica como su nombre y fecha de nacimiento, pero se necesita más información para confirmar su residencia fiscal, por ejemplo. Es probable que deba completar más de un paso de KYC.

Los proveedores de servicios financieros a menudo necesitan volver a verificar las identidades de sus clientes a intervalos regulares.

¿Quién hace las regulaciones de cumplimiento de verificación de KYC?

Las regulaciones de KYC varían según el país, pero existe cooperación internacional con respecto a la información básica necesaria.

En los EE.UU, Ley de secreto bancario y la Ley Patriota de 2001 estableció la mayoría de los procesos relacionados con la política actual contra el lavado de dinero (AML) y la verificación de KYC.

Los países de la Unión Europea y Asia-Pacífico han desarrollado sus propias regulaciones, pero hay muchas coincidencias con EE. UU. Las regulaciones de la Directiva contra el blanqueo de capitales AMLD y PSD2 proporcionan el marco principal para los países de la UE.

A nivel mundial, el GAFI (International Financial Action Group) coordina la cooperación multinacional bajo condiciones regulatorias.

¿Por qué necesitamos KYC en el sector de Criptoactivos?

Debido a la naturaleza seudónima de las monedas virtuales, a menudo se usa para el lavado de dinero y la evasión de impuestos. La regulación de las criptomonedas mejora su reputación y garantiza que los impuestos se paguen de acuerdo con la ley.

Hay tres razones principales por las que se necesitan controles KYC en la industria de las criptomonedas:

• Transacciones de cadena de bloques (blockchain) son irreversibles. No hay ningún administrador que lo ayude si comete un error, lo que significa que los objetos de valor pueden ser robados o trasladados sin posibilidad de recuperación.

• La moneda virtual tiene un alto grado de anonimato (seudónimos). No es necesario que proporcione ningún dato personal para abrir una billetera de criptomonedas.

• En muchos países, la regulación aún es incierta en lo que respecta a los impuestos y la legalidad de las monedas virtuales.

KYC requiere más tiempo para abrir una cuenta, pero ciertamente ofrece beneficios. Los usuarios intermedios no necesariamente podrán obtener estos beneficios, pero KYC tiene un impacto significativo en mantener sus fondos seguros y combatir el crimen.

¿Cuáles son los beneficios de KYC?

Los beneficios de KYC no son todos obvios. Sin embargo, hace mucho más que luchar contra el fraude y puede mejorar el sistema financiero en su conjunto:

• Los financiadores pueden evaluar más fácilmente sus riesgos estableciendo su identidad y su historial. financiero de un cliente. Este proceso hace que los préstamos y la gestión de riesgos sean más responsables.
• Lucha contra la manipulación de identidad y otras categorías de fraude financiero.
• Reduce el riesgo de blanqueo de capitales como medida proactiva.
• Mejora la confianza, la seguridad y la responsabilidad de los proveedores de servicios financieros. Esta reputación tiene un efecto beneficioso sobre el sector financiero en su conjunto y puede estimular más inversiones.

KYC (conozca a su cliente) y descentralización

Desde el principio, las criptomonedas se han centrado en la descentralización y la eliminación de intermediarios. Como se mencionó, cualquiera puede crear una billetera y almacenar criptomonedas sin tener que proporcionar datos personales. Sin embargo, precisamente por estas razones, el sector de la moneda virtual se ha vuelto más popular para el lavado de dinero.

Por lo general, los gobiernos y los reguladores requieren que las firmas de corretaje completen los controles KYC de sus clientes. Aunque es muy difícil implementar KYC obligatorio para billeteras de moneda virtual, es un proceso apropiado para servicios de cambio de moneda fiduciaria a virtual.

Algunos inversores están más interesados ​​en la especulación sobre las monedas virtuales. Otros aprecian más activamente sus valores fundamentales y su utilidad.

Argumentos en contra de KYC (conozca a su cliente)

KYC tiene beneficios obvios, pero aún presenta puntos controvertidos para algunos críticos. Los argumentos en contra de la demanda KYC son más comunes en la industria de la moneda virtual debido a su historia. Por lo general, la mayoría de las críticas están relacionadas con cuestiones de privacidad y costos:

• Existe un costo adicional asociado con la realización de controles KYC, que a menudo se transfiere al cliente a través de tarifas.

• Algunas personas no tienen la documentación necesaria para la verificación KYC o pueden no tener una dirección fija. Esto dificulta el acceso a determinados servicios financieros.

• Es posible que los proveedores de servicios financieros irresponsables o menos capaces no proporcionen la seguridad adecuada y sus datos, y los piratas informáticos pueden robar información personal.

• Algunos argumentan que este proceso va en contra de la descentralización propuesta de las criptomonedas.

¿Qué es KYC? en breve

Los procesos de verificación de KYC son un estándar de la industria en servicios financieros y corretaje de moneda virtual. Es uno de los métodos más importantes en la lucha contra el blanqueo de capitales y otros delitos financieros.

Al principio, las comprobaciones KYC pueden parecer un proceso engorroso y burocrático, pero ofrecen mucha seguridad para el usuario. Como parte de las medidas contra el lavado de dinero, KYC le permite operar con monedas virtuales en corredores con mayor seguridad y confianza.