Opciones de inversión para garantizar una jubilación cómoda

La inversión para la jubilación es un tema que merece un debate más frecuente en las conversaciones cotidianas. Sin embargo, para los brasileños, esta no es una conversación tan común como debería ser. La situación habla por sí sola: la inestabilidad económica, las reformas de las pensiones y el tiempo necesario para jubilarse son sólo algunos de los desafíos que todos los ciudadanos pueden encontrar en los titulares.

En este artículo exploraremos las mejores opciones de inversión para la jubilación y cómo construir una reserva financiera que le permita depender lo menos posible del Instituto Nacional de Seguridad Social (INSS).

1. Tesorería Directa

La opción segura

O Treasury Direct se destaca por ser una plataforma que ofrece valores del gobierno federal con un alto nivel de seguridad. Esta plataforma fue creada con el objetivo de democratizar las inversiones para todos, funcionando como un préstamo al gobierno federal. De esta manera, el gobierno paga intereses sobre el dinero prestado durante un período específico.

Uno de los títulos disponibles está vinculado al IPCA (Índice Amplio de Precios al Consumidor), que tiene en cuenta la inflación de los productos y servicios vendidos al por menor. Además, está “Tesouro RendA+”, un título enfocado exclusivamente a la jubilación.

Con él, es posible realizar simulaciones para responder preguntas como: ¿cuánto necesito invertir en Tesouro Direto para obtener R$ 3.000 mensuales en la jubilación? Simplemente accede a la plataforma. Por lo tanto, al considerar la jubilación como foco de inversión, Tesouro Direto es una de las mejores opciones, ya que estos bonos generalmente tienen vencimientos más largos, manteniendo protegido su poder adquisitivo.

2. Certificados de Depósito (CDB)

Estabilidad y Seguridad

Los Certificados de Depósito (CDB) son opciones de inversión de renta fija que ofrecen estabilidad y seguridad, lo que los hace ideales para inversiones a largo plazo. Los BDC son valores emitidos por bancos con el objetivo de recaudar fondos.

Esto significa que usted presta dinero a instituciones financieras y ellas le pagan intereses sobre la cantidad prestada. Estos títulos se pueden clasificar en tres tipos:

• Tarifa plana: En el momento de la solicitud, ya conoces los ingresos anuales.
• Sufijo: el rendimiento está vinculado a un índice y varía según su variación.
• Híbrido: combina un elemento fijo y postfijo, determinando el rendimiento al momento de la aplicación, el cual incluye un valor fijo más la variación del índice.

Recuerde que cuanto más invierta, mayor será el rendimiento de los CDB. Como la intención es invertir para la jubilación, los CDB son, sin duda, una de las mejores alternativas a largo plazo. Es importante resaltar que los BDC cuentan con el Fondo de Garantía de Crédito (FGC), que garantiza la devolución del dinero en caso de que la institución financiera “quiebre”, con un límite máximo de R$ 250.000,00.

Para invertir en valores de renta fija, fondos de inversión o cualquier otro activo, es necesario abrir una cuenta con un broker confiable, como Toro Investimentos.

3. Fondos de Inversión de Renta Fija Simple

Acceso fácil y seguro

Los fondos de inversión de renta fija simples se crearon para ofrecer a los inversores un acceso fácil, seguro y asequible a las inversiones. La principal característica de estos fondos es que al menos el 95% del capital invertido debe estar en bonos del gobierno federal y/o bonos de bajo riesgo.

Además de este nivel de seguridad, la información sobre fondos de inversión de renta fija simple está disponible fácilmente en Internet. Por tanto, esta es una excelente opción de inversión para la jubilación, ya que ofrece un alto nivel de seguridad y buena rentabilidad.

4. Fondos de Pensiones Privados

Inversión específica para el retiro

Los fondos de pensiones privados son similares a los fondos de inversión habituales, pero su objetivo es invertir para la jubilación. Se caracterizan por un sistema similar a la jubilación, en el que se invierte una cantidad que se amortizará durante un período determinado. Al finalizar el plazo o si retiras este monto antes de tiempo, habrá varias opciones para recibirlo, como:

• Reciba el importe total de una vez.
• Reciba el valor en cuotas mensuales por un período determinado (por ejemplo, R$ 5.000 por mes durante 10 años).
• Recibir el importe de forma indefinida hasta el fallecimiento del titular de la cuenta.

Hay fondos de pensiones para todo tipo de perfiles, desde los más conservadores hasta los más atrevidos. Los fondos de pensiones tienen dos tipos principales:

El. Plan Generador de Beneficios Gratuito (PGBL)

En este plan de fondo de pensiones, es posible deducir de su Impuesto a la Renta las aportaciones realizadas al plan, hasta un 12% anual. Esto significa que el 12% del monto que pagaste en Impuesto a la Renta te regresará y solo se te deducirá cuando rescates la inversión. Este plan es muy recomendable para quienes utilizan el modelo completo de declaración de Renta.

B. Vida gratuita del generador de beneficios (VGBL)

A diferencia del PGBL, el VGBL no ofrece beneficios fiscales, pero tiene una ventaja: el Impuesto sobre la Renta se cobra sólo sobre las ganancias y no sobre el monto principal, como es el caso del PGBL. Generalmente, las personas hacen un aporte para aprovechar la deducción del 12% en PGBL e invertir el resto en VGBL. De esta manera, podrá obtener lo mejor de ambos tipos de planes.

5. Cartas de crédito

Exención de impuestos y estabilidad

Hay dos tipos de Cartas de Crédito: Cartas de Crédito Inmobiliario (LCI) y Cartas de Crédito Agronegocios (LCA). Las cartas de crédito tienen una ventaja sobre otras inversiones, que es la exención de impuestos. Estos bonos son emitidos por bancos con el objetivo de captar fondos en el mercado e invertirlos en bienes raíces y agronegocios.

Normalmente, la rentabilidad de estas inversiones está ligada al CDI, que es uno de los índices utilizados en las inversiones de renta fija, proporcionando una inversión segura y estable. Además, las Cartas de Crédito cuentan con el Fondo de Garantía de Crédito (FGC), garantizando aún más estabilidad y seguridad a los inversores. Por ello, las Cartas de Crédito se encuentran entre las mejores opciones de inversión para la jubilación.

6. Fondos de inversión inmobiliaria

Inversión en el Sector Inmobiliario

Los Fondos de Inversión Inmobiliaria (FII) se han vuelto populares en el mercado financiero debido al modelo de rentabilidad de estos fondos. Como sugiere el nombre, los FII invierten en el sector inmobiliario.

La rentabilidad de los FII se paga mensualmente, generalmente como si fuera un alquiler. En otras palabras, inviertes en el fondo y recibes un pago mensual basado en tu inversión. Los FII operan en tres segmentos comerciales:

El. Hecho a medida

El modelo Built-to-Suit (BTS) es uno de los más populares en la actualidad. Funciona de la siguiente manera: un inversor adquiere un terreno y desarrolla todo el proyecto según las necesidades de una empresa o inquilino.

Por lo tanto, luego de adquirir el terreno y construir la propiedad según las especificaciones del inquilino, el inversionista firma un contrato de arrendamiento a largo plazo.

Por ejemplo, un inversionista compra un terreno, construye un condominio y una empresa de bienes raíces quiere usar ese condominio. Luego, el inversionista alquila el condominio a la empresa por un largo período de tiempo.

B. Venta y Arrendamiento

El contrato Sale and Leaseback (SLB) es un modelo de negocio sencillo. A veces, es posible que un distribuidor o propietario ya no pueda mantener una propiedad. Sin embargo, ¡un inversor puede hacerlo! Compra la propiedad y la alquila nuevamente al propietario anterior, estableciendo un contrato de arrendamiento a largo plazo.

w. Compra y Arrendamiento (BL)

El modelo de compra y arrendamiento (BL) es extremadamente similar al modelo Build to Custom (BTS). En este caso, el inversor compra una propiedad ya hecha, sin necesidad de construcción, y la alquila a una empresa concreta por un período determinado.

Por tanto, estas son las tres modalidades en las que invierten los Fondos de Inversión Inmobiliaria. Los Fondos de Inversión Inmobiliaria son una buena opción de inversión para el retiro para quienes desean recibir un ingreso mensual o acumular Ingresos pasivos.

7. Acciones

Los dividendos como fuente de ingresos

Uno de los principales atractivos de las acciones son los dividendos, que son los beneficios de una empresa divididos entre los inversores. En este tipo de inversión, usted compra acciones y, cada período, estas acciones pagan una parte de las ganancias de la empresa como retorno de su inversión. Es decir, recibirá una cantidad anual por la compra de acciones de la empresa. En la legislación brasileña se establece que al menos el 25% del beneficio neto anual de la empresa debe distribuirse entre sus accionistas. Entonces esta es otra excelente manera de construir Ingresos pasivos, lo que la convierte en una excelente opción de inversión para la jubilación.

¿Cuál es la mejor inversión para la jubilación?

Entonces, ¿cuál es la mejor inversión para la jubilación? Es el que te proporciona mayor seguridad, ya que invertir en algo sin confianza en que sea adecuado para tu perfil puede no ser beneficioso. Al fin y al cabo, de esta forma podrías acabar teniendo más preocupaciones que beneficios si inviertes en algo que no te da seguridad.

En este sentido, tu perfil de inversionista puede indicar cuál es la mejor inversión para ti, pues es posible categorizar los tipos de inversión por perfil, como por ejemplo:

• Conservador: Tesouro Direto, pensiones privadas, fondos de inversión de renta fija simple.
• Moderar: LCI y LCA, acciones, fondos de inversión inmobiliaria y fondos de pensiones privados.
• Agresivo: bonos a tasa fija e IPCA.

Si es un inversor principiante, se recomienda invertir en títulos de renta fija vinculados a índices como IPCA y DI. Por lo tanto, antes de realizar una inversión en renta fija, asegúrese de comprobar a qué índice está vinculado.

Consejos para la planificación de la jubilación

Cualquiera que desee invertir para la jubilación debe considerar algunos consejos clave que facilitarán el proceso y garantizarán el éxito. A continuación encontrarás los principales pilares para hacer más cómoda tu jubilación.

La paciencia como virtud

La inversión es un proceso que requiere paciencia. A menudo, los rendimientos sustanciales sólo empiezan a aparecer en el largo plazo. El interés compuesto, con el paso de los años, es una poderosa herramienta que puede generar grandes ganancias. Por tanto, es fundamental comprender que la paciencia es una virtud cuando se trata de inversiones.

Olvídate de que tienes dinero invertido

Para cultivar la paciencia necesaria para invertir con éxito, es recomendable olvidar que se tiene dinero invertido. Un enfoque eficaz es actuar como si este dinero no estuviera disponible durante un largo período de tiempo. Además, configurar una contribución mensual al débito automático puede ser una estrategia inteligente para evitar modificar sus inversiones.

Planificación financiera sólida

La planificación es la clave para evitar la necesidad de tocar inversiones. Una planificación financiera sólida es esencial para garantizar que no tenga que depender del dinero de la jubilación. Asegúrese de planificar cada detalle de sus finanzas para mantener intactas sus inversiones.

Establezca su fecha de jubilación

Cuanto antes fijes tu fecha de jubilación, mejor. Tener un objetivo claro y un cronograma definido es fundamental. Para ello, debes considerar la cantidad que deseas acumular y el plazo necesario para lograr este objetivo, teniendo en cuenta tu situación financiera actual.

La paciencia juega un papel vital en exito financiero. Recuerde que el inversiones a largo plazo suelen ser los más gratificantes. Con una mentalidad paciente y una planificación sólida, puede alcanzar sus objetivos de jubilación y garantizar un futuro financieramente seguro. Manténgase enfocado en sus objetivos y evite cambiar sus inversiones antes del tiempo planificado.

Conclusión: prepararse para una jubilación segura

La inversión para la jubilación es un tema extremadamente importante que merece un debate más frecuente en las conversaciones diarias de los brasileños. Si bien las incertidumbres económicas, las reformas de las pensiones y los desafíos relacionados con el tiempo necesario para la jubilación pueden parecer desalentadores, crear una reserva financiera sólida es clave para garantizar un futuro financieramente seguro.

En este artículo, exploramos varias opciones de inversión para la jubilación, cada una con sus ventajas y características específicas. Desde Tesouro Direto, una opción segura, hasta Fondos de Inversión Inmobiliaria, que ofrecen un ingreso mensual, existen diversas alternativas disponibles para satisfacer las diferentes necesidades y perfiles de los inversores.

A la hora de elegir la mejor inversión para la jubilación, es fundamental tener en cuenta tu perfil y objetivos financieros. Ya sea conservador, moderado o agresivo, hay una opción que se adapta a sus necesidades. Es fundamental recordar que la paciencia juega un papel crucial en las inversiones a largo plazo, ya que los beneficios suelen manifestarse con el tiempo.

Otro consejo importante es olvidar que tienes dinero invertido y mantener una sólida planificación financiera. Esto garantiza que no tendrá que recurrir a sus inversiones antes del tiempo previsto, preservando así su potencial de crecimiento.

En definitiva, definir tu fecha de jubilación y fijar objetivos claros es fundamental. Si sigue estas pautas e invierte sabiamente, estará en camino de lograr una jubilación segura y cómoda. Recuerde, el viaje hacia una jubilación tranquila comienza con las decisiones de inversión que tome hoy.