ما هو "اعرف عميلك"؟ "اعرف عميلك"

ما هو "اعرف عميلك"؟ تتطلب عمليات التحقق من "اعرف عميلك" (KYC) من مقدمي الخدمات المالية تسجيل المعلومات و تحديد عملائك.

تعد هذه العملية جزءًا من جهود مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب (AML/CFT) لمكافحة الجرائم المالية وضمان شرعية العملاء.

تكافح KYC بشكل استباقي النشاط الإجرامي من خلال جمع معلومات العملاء والتحقق منها. تزيد هذه الفحوصات من الثقة في القطاع وتساعد مقدمي الخدمات المالية في إدارة المخاطر.

أصبح KYC شائعًا جدًا في بورصات العملات الافتراضية. ومع ذلك، يقول بعض النقاد أن هذه العملية تزيل عدم الكشف عن هويته والجوانب اللامركزية للعملات الافتراضية.

ما هو "اعرف عميلك"؟ (اعرف عميلك)

يعد KYC متطلبًا تنظيميًا شائعًا يجب على مقدمي الخدمات المالية الالتزام به. تعمل هذه الضوابط بشكل رئيسي على مكافحة التمويل وغسل الأموال من الأنشطة غير المشروعة.

يعد KYC مقياسًا رئيسيًا في لوائح مكافحة غسيل الأموال، مما يجعله أداة أمنية مهمة، خاصة في قطاع العملات المشفرة. مؤسسة مالية ويجب على مقدمي الخدمات تنفيذ إجراءات "اعرف عميلك" القوية بشكل متزايد لضمان أمن عملائهم وأصولهم.

إذا كنت قد فتحت بالفعل حسابًا مع وسيط عملات مشفرة، فمن المحتمل أنك قد أكملت بالفعل التحقق من KYC. يتطلب اعرف عميلك من مقدمي الخدمات المالية جمع المعلومات للتحقق من هوية عملائهم.

ويمكن القيام بذلك من خلال وثائق الهوية الرسمية أو البيانات المصرفية، على سبيل المثال. مثل لوائح مكافحة غسيل الأموال (AML)، تساعد سياسات KYC في مكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب والاحتيال والتحويلات غير المشروعة للقيمة.

عادةً ما يكون "اعرف عميلك" نهجًا استباقيًا وليس نهجًا تفاعليًا. يحصل معظم مقدمي الخدمات المالية على تفاصيل العميل في عملية التسجيل/التأهيل قبل أن يتمكنوا من إجراء المعاملات المالية.

في بعض الحالات، من الممكن تسجيل الحسابات دون إكمال عملية اعرف عميلك (KYC)، لكن هذه الحسابات ذات وظائف محدودة. كثير وسطاء، يسمح للمستخدمين بفتح حساب ولكنه يقيد العمليات التجارية حتى اكتمال عملية التحقق من "اعرف عميلك".

للتحقق من KYC، يجب عليك تقديم المستندات التالية:

• رخصة القيادة الوطنية الخاصة بك
• بطاقة هويتك
• جواز سفرك

بالإضافة إلى التحقق من هوية العميل، من المهم أيضًا التأكد من موقعه وعنوانه.

ستوفر وثائق هويتك معلومات أساسية مثل الاسم وتاريخ الميلاد، ولكن هناك حاجة إلى مزيد من المعلومات لتأكيد إقامتك الضريبية، على سبيل المثال. ستحتاج على الأرجح إلى إكمال أكثر من خطوة KYC واحدة.

يحتاج مقدمو الخدمات المالية في كثير من الأحيان إلى إعادة التحقق من هويات عملائهم على فترات منتظمة.

من ينظم الامتثال للتحقق من KYC؟

تختلف لوائح KYC حسب البلد، ولكن هناك تعاون دولي فيما يتعلق بالمعلومات الأساسية المطلوبة.

في الولايات المتحدة الأمريكية قانون السرية المصرفية وأنشأ القانون الوطني لعام 2001 معظم العمليات المتعلقة بسياسة مكافحة غسيل الأموال (AML) الحالية والتحقق من "اعرف عميلك".

وقد طور الاتحاد الأوروبي ودول آسيا والمحيط الهادئ لوائحه التنظيمية الخاصة، ولكن هناك قدر كبير من التداخل مع الولايات المتحدة. يوفر توجيه مكافحة غسل الأموال (AMLD) ولوائح PSD2 الإطار الرئيسي لدول الاتحاد الأوروبي.

على المستوى العالمي، تقوم فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية الدولية (FATF) بتنسيق التعاون متعدد الجنسيات بموجب شروط تنظيمية.

لماذا نحتاج إلى KYC في قطاع الأصول المشفرة؟

نظرًا لطبيعة الأسماء المستعارة للعملات الافتراضية، غالبًا ما يتم استخدامها لغسل الأموال والتهرب الضريبي. يؤدي تنظيم العملات المشفرة إلى تحسين سمعتها وضمان دفع الضرائب وفقًا للقانون.

هناك ثلاثة أسباب رئيسية تجعل فحوصات KYC ضرورية في صناعة العملات المشفرة:

• معاملات البلوكشين (سلسلة كتلة) لا رجعة فيها. لا يوجد مسؤول لمساعدتك إذا ارتكبت خطأً ما، مما يعني إمكانية سرقة الأشياء الثمينة أو نقلها إلى ما هو أبعد من استردادها.

• تتمتع العملة الافتراضية بدرجة عالية من عدم الكشف عن هويتها (أسماء مستعارة). لا تحتاج إلى تقديم أي تفاصيل شخصية لفتح محفظة عملة مشفرة.

• في العديد من البلدان، لا يزال التنظيم غير مؤكد عندما يتعلق الأمر بالضرائب ومشروعية العملات الافتراضية.

تتطلب عملية "اعرف عميلك" (KYC) المزيد من الوقت لفتح حساب، ولكنها بالتأكيد تقدم فوائد. لن يتمكن المستخدمون الوسيطون بالضرورة من تحقيق هذه الفوائد، ولكن "اعرف عميلك" له تأثير كبير على الحفاظ على أموالك آمنة ومحاربة الجريمة.

ما هي فوائد KYC؟

فوائد KYC ليست كلها واضحة. ومع ذلك، فهو يفعل أكثر من مجرد مكافحة الاحتيال، وهو قادر على تحسين النظام المالي ككل:

• يمكن للمقرضين تقييم مخاطرهم بسهولة أكبر من خلال تحديد الهوية والتاريخ مالي من العميل. هذه العملية تجعل الإقراض وإدارة المخاطر أكثر مسؤولية.
• يحارب انتحال الهوية والفئات الأخرى من الاحتيال المالي.
• يقلل من مخاطر غسيل الأموال كإجراء استباقي.
• تحسين الثقة والأمن والمساءلة لمقدمي الخدمات المالية. إن هذه السمعة لها تأثير مفيد على القطاع المالي ككل ويمكن أن تحفز المزيد الاستثمارات.

KYC (اعرف عميلك) و اللامركزية

منذ البداية، ركزت العملات المشفرة على اللامركزية والقضاء على الوسطاء. كما ذكرنا سابقًا، يمكن لأي شخص إنشاء محفظة وتخزين العملات المشفرة دون الحاجة إلى تقديم تفاصيل شخصية. ومع ذلك، ولهذه الأسباب تحديدًا، أصبح قطاع العملات الافتراضية أكثر شيوعًا في عمليات غسيل الأموال.

عادةً ما تطلب الحكومات والهيئات التنظيمية من الوسطاء إكمال فحوصات KYC على عملائهم. على الرغم من أنه من الصعب جدًا تنفيذ عملية "اعرف عميلك" الإلزامية لمحافظ العملات الافتراضية، إلا أنها عملية مناسبة لخدمات تبادل العملات الورقية إلى الافتراضية.

يهتم بعض المستثمرين أكثر بالمضاربة فيما يتعلق بالعملات الافتراضية. ويقدر آخرون بشكل أكبر قيمها الأساسية وفائدتها.

الحجج ضد KYC (اعرف عميلك)

تتمتع عملية "اعرف عميلك" بفوائد واضحة، ولكنها لا تزال تثير نقاطًا مثيرة للجدل بالنسبة لبعض المنتقدين. تعتبر الحجج ضد عملية KYC أكثر شيوعًا في قطاع العملات الافتراضية بسبب تاريخها. وعادةً ما تتعلق معظم الانتقادات بقضايا الخصوصية والتكلفة:

• هناك تكلفة إضافية مرتبطة بإجراء فحوصات KYC، والتي غالبًا ما يتم تمريرها إلى العميل من خلال الرسوم.

• بعض الأفراد ليس لديهم الوثائق اللازمة للتحقق من KYC، أو قد لا يكون لديهم عنوان ثابت. وهذا يجعل الوصول إلى بعض الخدمات المالية أمرًا صعبًا.

• قد لا يوفر مقدمو الخدمات المالية غير المسؤولين أو الأقل قدرة الأمان الكافي وقد تتم سرقة بياناتك ومعلوماتك الشخصية من قبل المتسللين.

• يجادل البعض بأن هذه العملية تتعارض مع اقتراح اللامركزية في العملات المشفرة.

ما هو "اعرف عميلك"؟ باختصار

تعد عمليات التحقق من KYC معيارًا في مجال وساطة العملات الافتراضية والخدمات المالية. وهي من أهم الأساليب في مكافحة غسيل الأموال والجرائم المالية الأخرى.

في البداية، قد تبدو عمليات التحقق من KYC وكأنها عملية بيروقراطية ومرهقة، ولكنها توفر الكثير من الأمان للمستخدم. كجزء من تدابير مكافحة غسيل الأموال، يسمح لك KYC بتداول العملات الافتراضية في البورصات بمزيد من الأمان والثقة.