الدليل الكامل للمبتدئين للتمويل اللامركزي (DeFi)

قد يكون الدخول إلى عالم التمويل اللامركزي، أو DeFi، أمرًا مثيرًا للكثيرين، ولكنه قد يكون مربكًا أيضًا. بعد مرور بعض الوقت على تراكم العملات المشفرة، من الشائع أن تتساءل عن كيفية تحقيق مكاسب إضافية باستخدام محفظتك. ومع ذلك، هناك الكثير مما يجب فهمه عندما يتعلق الأمر بالتمويل اللامركزي.

عند استخدامها بشكل مسؤول، يمكن أن تصبح DApps (التطبيقات اللامركزية) ومشاريع DeFi أدوات قوية. ولكن إذا دخلت مبكرًا جدًا، فمن السهل أن تصاب بالإرهاق وتتخذ قرارات استثمارية غير حكيمة. أفضل طريقة للمشاركة هي معرفة المخاطر ومعرفة ما هو مناسب لك. مع أخذ ذلك في الاعتبار، دعنا نستكشف الأساسيات التي تحتاجها عند بدء رحلة DeFi الخاصة بك.

ما هو التمويل اللامركزي (DeFi)؟

يشير التمويل اللامركزي، أو ببساطة DeFi، إلى نظام بيئي للتطبيقات المالية المبنية على شبكات blockchain.

وبشكل أكثر تحديدًا، يمكن أن يشير مصطلح DeFi إلى حركة تهدف إلى إنشاء نظام بيئي للخدمات المالية مفتوح المصدر وغير مرخص وشفاف. نظام متاح للجميع ويعمل دون أي سلطة مركزية. سيكون لدى المستخدمين سيطرة كاملة على أصولهم والتفاعل مع هذا النظام البيئي من خلال التطبيقات اللامركزية من نظير إلى نظير (DApps).

الميزة الرئيسية لـ DeFi هي تمكين الوصول السهل إلى الخدمات المالية، خاصة لأولئك المعزولين عن النظام المالي التقليدي. ميزة أخرى لـ DeFi هي الإطار المعياري الذي تم بناؤه عليه، مع تطبيقات DeFi القابلة للتشغيل المتبادل على سلاسل الكتل العامة. هذه التطبيقات لديها القدرة على خلق الأسواق المالية، منتجات وخدمات جديدة تمامًا.

ما هي المزايا الرئيسية لـ DeFi؟

يعتمد التمويل التقليدي على مؤسسات مثل البنوك للعمل كوسطاء ومحاكم لتوفير التحكيم.

لا تحتاج تطبيقات DeFi إلى وسطاء أو محكمين. يحدد الكود حل أي نزاع محتمل، ويحتفظ المستخدمون بالسيطرة على أموالهم في جميع الأوقات. تعمل هذه الأتمتة على تقليل التكاليف المرتبطة بعرض واستخدام هذه المنتجات وتمكين النظام المالي من تقليل الاحتكاك.

كيف يتم نشر هذه الخدمات المالية الجديدة عبر blockchains، يتم التخلص من نقاط الفشل الفردية. يتم تسجيل البيانات على blockchain وتنتشر عبر آلاف العقد، مما يجعل الرقابة أو احتمال إيقاف الخدمة مهمة معقدة.

ميزة أخرى رائعة لهذا النظام البيئي المفتوح هي سهولة الوصول للأشخاص الذين لن يتمكنوا من الوصول إلى أي خدمات مالية. ولأن النظام المالي التقليدي يعتمد على الوسطاء لتحقيق الربح، فإن خدماتهم غالبا ما تكون غائبة عن الأماكن ذات المجتمعات المنخفضة الدخل. ومع ذلك، مع DeFi، يتم تقليل التكاليف بشكل كبير ويمكن للأشخاص ذوي الدخل المنخفض أيضًا الاستفادة من مجموعة واسعة من الخدمات المالية.

ما هي حالات الاستخدام المحتملة لـ DeFi؟

القروض والقروض

تعد بروتوكولات الإقراض المفتوحة من بين أنواع التطبيقات الأكثر شيوعًا في نظام DeFi البيئي. يتمتع الإقراض المفتوح واللامركزي بالعديد من المزايا مقارنة بنظام الائتمان التقليدي. وتشمل هذه المقاصة الفورية للمعاملات، وعدم إجراء فحوصات ائتمانية، والقدرة على تأمين الأصول الرقمية.

نظرًا لأن خدمات الإقراض هذه مبنية على سلاسل الكتل العامة، فإنها تقلل من مقدار الثقة المطلوبة ويتم ضمانها من خلال طرق التحقق من التشفير. تعمل منصات الإقراض بتقنية Blockchain على تقليل مخاطر الطرف المقابل وتجعل الإقراض أرخص وأسرع ومتاحًا لعدد أكبر من الأشخاص.

الخدمات المصرفية النقدية

Como as aplicações DeFi são, por definição, aplicações financeiras, os serviços bancários monetários são um caso de uso óbvio para elas. Isso pode incluir a emissão de stablecoins (criptomoedas estáveis), hipotecas e seguros.

مع نضوج صناعة blockchain، هناك تركيز متزايد على إنشاء عملات مستقرة. وهي عبارة عن أصول مشفرة ترتبط عادةً بأصول حقيقية يمكن نقلها رقميًا بسهولة. ونظرًا لأن أسعار العملات المشفرة يمكن أن تتقلب بسرعة، فيمكن اعتماد العملات المستقرة اللامركزية للاستخدام اليومي كعملات رقمية لا يتم إصدارها ومراقبتها من قبل سلطة مركزية.

نظرًا لعدد الوسطاء المشاركين، فإن الحصول على قرض عقاري أمر مكلف ويستغرق وقتًا طويلاً. مع العقود الذكية، يمكن تخفيض رسوم الاكتتاب والرسوم القانونية بشكل كبير.

يمكن لتأمين البلوكشين أن يلغي الحاجة إلى الوسطاء ويسمح بتوزيع المخاطر بين العديد من المشاركين. وقد يؤدي ذلك إلى انخفاض أقساط التأمين مقابل نفس جودة الخدمة.

الأسواق اللامركزية

بعض تطبيقات DeFi الأكثر شيوعًا المتوفرة هي التبادلات اللامركزية (DEXs) مثل Binance DEX. تسمح هذه المنصات للمستخدمين بتداول الأصول الرقمية دون الحاجة إلى وسيط موثوق (بورصة) لتخزين أموالهم. تتم الصفقات مباشرة بين محافظ المستخدمين، بمساعدة عقود ذكية.

تستخدم بعض البورصات، المعروفة باسم صانعي السوق الآليين (AMMs)، مجمعات السيولة لتسهيل التداول دون الحاجة إلى طرف مقابل مباشر لمطابقة تجارتك. يعد Uniswap وPancake Swap من أفضل الأمثلة المعروفة. نظرًا لأنها تتطلب أعمال صيانة وإدارة أقل، فإن البورصات اللامركزية عمومًا لديها رسوم تداول أقل من البورصات المركزية.

يمكن أيضًا استخدام تقنية Blockchain لإصدار وتمكين ملكية مجموعة واسعة من الأدوات المالية التقليدية. وستعمل هذه التطبيقات بطريقة لا مركزية، مما يؤدي إلى إلغاء الحراس وإزالة نقاط الفشل الفردية.

على سبيل المثال، يمكن لمنصات إصدار الرموز الأمنية أن توفر الأدوات والموارد للمصدرين لإطلاق أوراق مالية رمزية على blockchain مع معلمات قابلة للتخصيص.

ومن الممكن أن تتيح مشاريع أخرى إنشاء المشتقات المالية، والأصول الاصطناعية، وأسواق التنبؤ اللامركزية، وغير ذلك الكثير.

تحسين العائد

As DApps يمكن استخدام DeFi لأتمتة وتحسين العائد الذي تم الحصول عليه من الستاكينغ ومجموعات المكافآت وغيرها من المنتجات المدرة للفائدة. في بعض الأحيان قد تسمع الإشارة إلى تحسين الإنتاجية باسم "زراعة الإنتاجية".

على سبيل المثال، يمكنك الحصول على مكافآت منتظمة من التعدين إلى البيتكوينأو تفويض BNB أو توفير السيولة. يمكن للعقد الذكي أن يأخذ مكافآته، ويشتري المزيد من الأصول الأساسية، ويعيد الاستثمار. ستؤدي هذه العملية إلى زيادة اهتمامك، وزيادة عوائدك بشكل ملحوظ.

بالطبع يمكنك القيام بذلك يدويًا. ومع ذلك، فإن استخدام العقد الذكي يوفر الوقت ويحسن عملية التركيب. غالبًا ما يتم تجميع أموالك مع أموال المستخدمين الآخرين، مما يعني أنه يتم تقاسم رسوم الغاز بين جميع أعضاء العقد الذكي لتحسين العائد.

ما هو دور العقود الذكية في DeFi؟

تتضمن معظم التطبيقات الحالية والمحتملة للتمويل اللامركزي إنشاء وتنفيذ العقود الذكية. في حين يستخدم العقد العادي مصطلحات قانونية لتحديد شروط العلاقة بين الكيانات التي تدخل في العقد، يستخدم العقد الذكي رمز الكمبيوتر.

ونظرًا لأن شروطها مكتوبة في كود الكمبيوتر، فإن العقود الذكية تتمتع بقدرة فريدة على تنفيذ هذه الشروط بطريقة آلية. يتيح ذلك تنفيذًا موثوقًا وآليًا للعديد من العمليات التجارية التي تتطلب حاليًا إشرافًا يدويًا.

يعد استخدام العقود الذكية أسرع وأسهل ويقلل المخاطر لكلا الطرفين. ومن ناحية أخرى، تقدم العقود الذكية أيضًا أنواعًا جديدة من المخاطر. نظرًا لأن كود الكمبيوتر عرضة للأخطاء ونقاط الضعف، فإن القيمة والمعلومات السرية المقفلة في العقود الذكية معرضة للخطر.

ما هي التحديات التي يواجهها DeFi؟

أداء منخفض

تعد سلاسل الكتل أبطأ بطبيعتها من نظيراتها المركزية، مما يؤثر على التطبيقات المبنية عليها. يحتاج مطورو تطبيقات DeFi إلى أخذ هذه القيود في الاعتبار وتحسين منتجاتهم وفقًا لذلك.

ارتفاع خطر خطأ المستخدم

تنقل تطبيقات DeFi المسؤولية من الوسطاء إلى المستخدم. وهذا يمكن أن يكون جانبا سلبيا بالنسبة للكثيرين. يعد تصميم المنتجات التي تقلل من مخاطر أخطاء المستخدم تحديًا صعبًا عندما يتم نشر المنتجات على سلاسل الكتل غير القابلة للتغيير.

تجربة مستخدم سيئة

حاليًا، يتطلب استخدام تطبيقات DeFi جهدًا إضافيًا من جانب المستخدم. لكي تكون تطبيقات DeFi عنصرًا أساسيًا في النظام المالي العالمي، يجب أن توفر فائدة ملموسة تشجع المستخدمين على الهجرة بعيدًا عن النظام التقليدي.

النظام البيئي الخلط

قد يكون العثور على التطبيق الأنسب لحالة استخدام معينة مهمة شاقة، ويجب أن يكون لدى المستخدمين القدرة على العثور على أفضل الخيارات. لا يتمثل التحدي في بناء التطبيقات فحسب، بل يكمن أيضًا في التفكير في كيفية ملاءمتها لنظام التمويل اللامركزي الأوسع.

ما هي مخاطر DeFi؟

في حين أن عالم التمويل اللامركزي DeFi يمكن أن يقدم عوائد جذابة، إلا أنه لا يخلو من المخاطر. على الرغم من أنها لا مركزية، إلا أنك تستهلك بشكل أساسي الخدمات المالية، وبعض المخاطر مألوفة:

مخاطر الطرف المقابل

إذا شاركت في إقراض العملات المشفرة أو أي نوع آخر من الإقراض، فأنت عرضة لخطر عدم قيام الطرف المقابل بسداد ديونك.

المخاطر التنظيمية

قد يكون من الصعب تحديد مدى شرعية بعض الخدمات والمشاريع. إذا كنت تستثمر في عقد ذكي تم إنهاؤه لاحقًا بسبب مشكلات تنظيمية، فقد تكون أموالك معرضة للخطر.

خطر الرمز المميز

تتمتع الأصول التي تمتلكها بمستويات مختلفة من المخاطر، وتتأثر بالسيولة والموثوقية وأمان العقد الذكي للرمز المميز والمشروع والفريق المرتبط به. نظرًا لأن التمويل اللامركزي DeFi لديه العديد من الرموز ذات القيمة السوقية المنخفضة، فقد تكون مخاطر الرمز المميز مرتفعة بشكل خاص.

مخاطر البرمجيات

يمكن أن تؤدي الثغرات الأمنية في التعليمات البرمجية إلى تعريض أمن العقود الذكية التي تستثمر فيها للخطر. يمكن أيضًا اختراق محفظتك من خلال الاتصال بتطبيقات DeFi DApps ومنحها أذونات معينة.

خسارة غير دائمة

إذا كنت تراهن على مجمعات السيولة، فإن الاختلافات عن سعر الدخول ستؤدي إلى خسارة بعض الرموز المميزة المودعة في المجمع عند السحب.

أين يمكنني العثور على مشاريع DeFi؟

لقد كان Ethereum الموطن التقليدي لـ DeFi لفترة طويلة. ومع ذلك، يوجد الآن العديد من سلاسل الكتل التي تتمتع بأنظمة DeFi البيئية القوية للاختيار من بينها. يمكن لأي شبكة تتمتع بإمكانيات العقود الذكية تقريبًا استضافة DeFi DApps. تعد سلسلة BNB خيارًا شائعًا، إلى جانب Fantom، الاستلقاء تحت أشعة الشمس، بولكادوت والانهيار الجليدي.

سيتطلب العثور على مشاريع وبروتوكولات DeFi بعض البحث. يمكن أن تساعدك المنتديات عبر الإنترنت وبرامج المراسلة والمواقع الإلكترونية في التعرف على الفرص الجديدة. ومع ذلك، عليك أن تكون حذرًا للغاية بشأن أي معلومات تجدها. كن يقظًا دائمًا وتحقق من أمان أي مشروع تقرأه أو تسمع عنه.

أمثلة على مشاريع DeFi

الجبهة الاسلامية للانقاذ

StaFi هو مشروع DeFi يساعد على فتح السيولة للأصول المرهونة في النظام البيئي للعملات المشفرة. فهو يتيح للمستخدمين مشاركة العديد من الرموز المميزة لإثبات الملكية (PoS) والحصول على rTokens القابلة للتداول والتحويل في المقابل. rTokens هي "مشتقات تخزينية اصطناعية" مثبتة على رموز PoS المميزة.

حاليًا، يمكن لمستخدمي StaFi مشاركة الرموز المميزة مثل ETH وFIS وBNB وDOT وKSM وMATIC وSOL وبعض الرموز المميزة من نظام Cosmos البيئي مثل ATOM وIRIS وHUAHUA.

لدى StaFi أيضًا رمز مميز آخر يسمى FIS، والذي يمكن استخدامه لدفع رسوم معاملات الشبكة لـ StaFi وStaFiHub (منصة مشتقات الرهن العقاري المترابطة على Cosmos). وبالمثل، يمكن استخدام FIS لدفع رسوم الترحيل على جسر مترابط بين StaFi وStaFiHub والشبكات الأخرى. علاوة على ذلك، يمكن مشاركة FIS في آلية التوافق والحوكمة الخاصة بـ StaFi وStaFiHub.

QI

BENQI هو بروتوكول DeFi على Avalanche يهدف إلى تزويد المستخدمين والمطورين بإمكانية الوصول إلى منتجات DeFi ذات كفاءة رأس المال. أنشأ نظام BENQI البيئي بروتوكولين رئيسيين - BENQI Liquid Stake (BLS) وBENQI Liquidity Market (BLM).

BLS هو حل للتخزين السائل يقوم بترميز AVAX (sAVAX) للسماح للمستخدمين باستخدام الأصول المدرة للعائد داخل تطبيقات DeFi. باستخدام sAVAX، يمكن للمستخدمين النقل والتداول والمشاركة بحرية في مساحة DeFi وكسب عائد إضافي من خلال العديد من التطبيقات اللامركزية.

يتيح BLM للمستخدمين الإقراض والاقتراض وكسب الفائدة على أصولهم المشفرة. يحصل المودعون الذين يوفرون السيولة للبروتوكول على عائد، في حين يمكن للمقترضين الاقتراض بطريقة مفرطة الضمانات. يمكن للمستخدمين المشاركة في هذه العمليات باستخدام العملات المشفرة مثل BTC وETH وAVAX وsAVAX والعملات المستقرة.

أطلقت BENQI أيضًا منصة بدء التشغيل للمدققين على Avalanche تسمى Ignite. يمكن للمستخدمين استخدامه لمشاركة QI (رمز الحوكمة والأداة المساعدة الأصلي لـ BENQI) كضمان وإطلاق عقد التحقق من الصحة وشبكات Avalanche الفرعية مع تخفيض كبير في التكلفة. بالإضافة إلى ذلك، يسمح Ignite للبناة والشركات باستخدامه لإنشاء منتجات مبتكرة.

بالإضافة إلى لعب دور مركزي في Ignite، تعمل IQ على تعزيز تطوير BENQI وتوفر عائدًا إضافيًا لمدققي Avalanche من خلال IQ مغلق التصويت (veQI).

KNC

تعد شبكة Kyber بمثابة مركز متعدد السلاسل لبروتوكولات السيولة المصممة لجعل تداول DeFi أكثر كفاءة وفعالية من حيث التكلفة. المنتج الرئيسي لشبكة Kyber، KyberSwap، عبارة عن بورصة لامركزية كاملة المواصفات (DEX) مع ميزات تشمل مجمع واجهة برمجة التطبيقات (API) وواجهة برمجة التطبيقات (API) للطلب المحدود. كما أنها غير مسموح بها تمامًا وواحدة من أكثر المجمعات تكاملاً في مساحة التمويل اللامركزي، والتي تمتد إلى 14 سلسلة بلوكتشين.

وفي الوقت نفسه، يسمح للمستخدمين بالتداول بكفاءة من خلال ضمان أسعار مناسبة للتداول باستخدام جهاز توجيه خاص وعقود ذكية موفرة للغاز. يمكن للمستخدمين أيضًا ربح مكافآت KyberSwap من خلال توفير السيولة.

لدى KyberSwap العديد من الميزات الأخرى، بما في ذلك Discover، وهي أداة لاكتشاف الرموز المميزة في مراحلها الأولى باستخدام البيانات الموجودة على السلسلة من مجموعة واسعة من الرموز المميزة. تتيح أدوات التداول الاحترافية للمستخدمين إمكانية الوصول إلى ميزات التحليل الفني، ويتيح Multi-chain Bridge للمستخدمين تداول الرموز المميزة بين سلاسل الكتل المختلفة، بينما تتيح ميزة On-ramp للمستخدمين شراء العملات المشفرة على KyberSwap باستخدام Visa أو Master أو GPay أو Apple Pay.

يعمل الرمز المميز الأصلي لـ KyberSwap، KNC، على تشغيل النظام البيئي لشبكة Kyber. يمكن استخدامه للمشاركة في KyberDAO والتصويت على جميع مقترحات الحوكمة المتعلقة بمستقبل الشبكة عن طريق قفل أصول KNC وتفويض الأصوات إلى منصة خارجية. يمكن لحاملي KNC أيضًا مشاركة رموزهم في مجموعات زراعية مؤهلة وكسب مكافآت تعدين السيولة.

ألككس

Alchemix عبارة عن منصة إقراض DeFi تحكمها منظمة مستقلة لامركزية (DAO). وهي تسعى جاهدة لتقديم قروض ذاتية السداد وبدون فوائد وغير تصفية إلى نظام DeFi البيئي من خلال تزويد المستخدمين بمقدمة على العائد المستقبلي لأصولهم المودعة.

تقوم Alchemix بذلك باستخدام الرموز الاصطناعية المعروفة باسم alAssets، والتي تمثل مطالبة قابلة للاستبدال على أي ضمانات أساسية في بروتوكول Alchemix. ومع ذلك، يجب أن تتم المطالبة من قبل مودع ذلك الضمان.

تمتلك Alchemix أيضًا رمزًا مميزًا للحوكمة الأصلية، ALCX، والذي يمكن استخدامه للتصويت على الحوكمة والتخزين المركب التلقائي. بالإضافة إلى ذلك، يخطط المشروع لإطلاق رمز veALCX وAlchemix DAO للتركيز على تمويل المشاريع التي ستساعد في تنمية نظام Alchemix البيئي ومجتمع Ethereum.

ما الذي أحتاجه للوصول إلى مشاريع DeFi؟

للبدء في استخدام DeFi DApps، ستحتاج إلى:

محفظة متوافقة

ستفي المحفظة الملحقة للمتصفح مثل MetaMask أو المحفظة المحمولة مثل Trust Wallet بالغرض. من غير المرجح أن تسمح لك المحفظة الوصية (حيث لا تمتلك المفاتيح الخاصة) بالاتصال بالتطبيقات اللامركزية.

Criptomoedas

يبدو هذا واضحًا، لكنك قد تحتاج إلى مزيج من الأصول. على سبيل المثال، لاستخدام أي تطبيق DApp على سلسلة BNB، ستحتاج إلى BNB لدفع رسوم الغاز الخاصة بك. سيتطلب Ethereum Ether (ETH). إذا كنت تريد البدء بمجموعات السيولة والحصص يدويًا، فستحتاج إلى زوج عملات ذي قيمة نقدية متساوية.

على أقل تقدير، هذا ما ستحتاج إليه. إذا لم تكن تشعر بالراحة في إعداد هذا بنفسك، فلا يزال بإمكانك الوصول إلى بعض خدمات DeFi من خلال كيان مركزي. سيتم تغطية هذا في قسم لاحق يغطي التمويل المركزي (CeFi).

DeFi مقابل التمويل التقليدي

الفرق الأكثر أهمية بين التمويل اللامركزي والتمويل التقليدي هو إمكانية الوصول. يمكن لأي شخص إنشاء محفظة والبدء في استخدام خدمات DeFi، طالما أن لديه بعض العملات المشفرة. ليست هناك حاجة للتسجيل أو التحقق من الهوية. للوصول إلى الخدمات المالية التقليدية، يلزم توفر ضوابط اعرف عميلك (KYC) وشروط أخرى. هذا الاختلاف الأساسي يجعل التمويل اللامركزي متاحًا لمن لا يملكون حسابات مصرفية، مما يؤدي إلى تحسين الشمول المالي.

تقدم DeFi أيضًا خدمات مالية غير متوفرة في العالم التقليدي. من خلال الجمع بين خدمات DeFi المختلفة (التي تسمى أحيانًا "DeFi Legos")، من الممكن إنشاء منتجات جديدة تمامًا تستفيد من منصات متعددة. تسمح هذه المرونة بمنتجات مبتكرة يمكن لأي شخص تطوير استراتيجيات لها.

DeFi مقابل DeFi التمويل المركزي (CeFi)

حتى في عالم criptomoedasليست جميع الخدمات المالية لا مركزية. على سبيل المثال، غالبًا ما يتطلب منك التوقيع المساحي من خلال بورصة مركزية مثل Binance التخلي عن الوصاية على الرموز المميزة الخاصة بك. في هذه الحالة، عليك أن تثق في الكيان المركزي الذي يتعامل مع أموالك.

معظم الخدمات المقدمة ستكون هي نفسها. من المحتمل أن يتم ذلك من خلال نفس منصات DeFi التي يمكن للمستخدم الوصول إليها مباشرة. ومع ذلك، فإن التمويل المركزي (CeFi) يلغي الطبيعة المعقدة غالبًا لإدارة استثمارات DeFi بنفسك. يمكنك أيضًا الحصول على ضمانات إضافية على ودائعك.

CeFi ليس أسوأ ولا أفضل من DeFi. مدى ملاءمتها تعتمد على رغبات واحتياجات كل شخص. على الرغم من أنك قد تضحي ببعض السيطرة في CeFi، إلا أنك تحصل بشكل عام على ضمانات أقوى وتنقل بعض المسؤولية عن إدارة الأصول وتنفيذ المعاملات.

يعد DeFi (التمويل اللامركزي) والخدمات المصرفية المفتوحة مفهومين متميزين في القطاع المالي، على الرغم من أن كلاهما مرتبط بالتكنولوجيا والابتكار في طريقة وصول الأشخاص إلى الخدمات المالية وتفاعلهم معها. وسأشرح الفروق بينهما:

DeFi (التمويل اللامركزي): يشير DeFi إلى نظام بيئي مالي مبني على تقنية blockchain والعملات المشفرة. وهو اختصار لعبارة "التمويل اللامركزي". الهدف من DeFi هو إنشاء بديل لا مركزي وسهل الوصول إليه للأنظمة المالية التقليدية. وهي تقدم مجموعة متنوعة من المنتجات والخدمات المالية مثل الإقراض والاقتراض والمقايضات والمشتقات وغيرها، وتعمل على منصات لا مركزية مبنية على تقنية blockchain.

الميزات الرئيسية لـ DeFi:

• اللامركزية: تعمل منصات التمويل اللامركزي DeFi بدون سلطة مركزية، بالاعتماد على blockchain التكنولوجيا والعقود الذكية لأتمتة العمليات.
• الوصول العالمي: DeFi متاح عالميًا، مما يسمح لأي شخص لديه اتصال بالإنترنت الإنترنت المشاركة في النظام البيئي.
• الاستقلال المالي: يتمتع المستخدمون بالتحكم المباشر في أموالهم ويمكنهم المشاركة في الأنشطة المالية دون الحاجة إلى وسطاء.
• الشفافية: يتم تسجيل جميع المعاملات والعمليات على blockchain، مما يوفر الشفافية وإمكانية التتبع.
• الابتكار السريع: تسمح الطبيعة اللامركزية لـ DeFi بالابتكار السريع وإطلاق منتجات وخدمات جديدة.

فتح المصرفية: تشير الخدمات المصرفية المفتوحة إلى نموذج تقوم فيه المؤسسات المالية بمشاركة البيانات المالية مع أطراف ثالثة معتمدة من خلال واجهات برمجة التطبيقات (APIs). والهدف من ذلك هو زيادة المنافسة والابتكار في القطاع المالي، مما يتيح للعملاء سيطرة أكبر على بياناتهم المالية والوصول إلى مجموعة متنوعة من الخدمات من مختلف مقدمي الخدمات.

الملامح الرئيسية للخدمات المصرفية المفتوحة:

• تبادل البيانات: تقوم المؤسسات المالية بمشاركة بيانات العملاء مع أطراف ثالثة معتمدة من خلال واجهات برمجة التطبيقات.
• اختيار العملاء: يتمتع العملاء بصلاحية السماح أو إلغاء وصول الطرف الثالث إلى بياناتهم المالية.
• الابتكار والمنافسة: تهدف الخدمات المصرفية المفتوحة إلى تعزيز المنافسة بين المؤسسات المالية وتعزيز الابتكار من خلال السماح بإنشاء خدمات جديدة على رأس البيانات المشتركة.
• الأمن والخصوصية: يعتبر أمن وحماية بيانات العملاء من الأولويات في نموذج الخدمات المصرفية المفتوحة.

اختتام

يفتح التمويل اللامركزي إمكانيات جديدة للخدمات المالية، وإضفاء الطابع الديمقراطي على الوصول إليها وزيادة الشفافية. عند دخول عالم DeFi، من الضروري البحث والتعلم واتخاذ الاحتياطات الأمنية. بمرور الوقت، ستتمكن من الاستمتاع بمزايا التمويل اللامركزي وتصبح جزءًا من ثورة التمويل اللامركزي.

الأسئلة المتداولة (FAQs)

هل يمكنني خسارة كل أموالي على DeFi؟

نعم، كما هو الحال مع أي استثمار، هناك مخاطر الخسارة المالية في التمويل اللامركزي.

هل المعرفة التقنية مطلوبة لاستخدام DeFi؟

يعد بعض الفهم الأساسي لتقنية blockchain والعملات المشفرة مفيدًا، ولكن العديد من المنصات مصممة لتكون سهلة الاستخدام.

هل التمويل اللامركزي DeFi آمن؟

يختلف الأمان من منصة إلى أخرى. اختر منصات راسخة واتبع أفضل الممارسات الأمنية.

ما هي الآفاق المستقبلية لـ DeFi؟

تنمو DeFi بسرعة ومن المتوقع أن تستمر في التطور، مع المزيد من الخدمات والتكامل مع العالم المالي التقليدي.