حاسبة الدخل الثابت عبر الإنترنت

هل تريد أن تعرف بالضبط المبلغ الذي يمكن أن تكسبه أموالك في أنواع مختلفة من الاستثمارات ذات الدخل الثابت؟ حاسبة الدخل الثابت هي الأداة المثالية لتوضيح شكوكك واتخاذ قرارات مالية أكثر ذكاءً. في هذه المقالة الشاملة، سنستكشف كل ما تحتاج إلى معرفته حول هذه الأداة القوية التي يمكنها أن تغير رحلتك كمستثمر.

ما ستجده في هذه المقالة:

• ما هي حاسبة الدخل الثابت وكيف تعمل؟
• فوائد استخدام حاسبات الاستثمار
• أنواع استثمارات الدخل الثابت التي يمكن محاكاتها
• كيفية حساب العائدات من المنتجات المالية المختلفة
• العوامل المؤثرة على عوائد الاستثمار
• مقارنة بين الأنواع الرئيسية للدخل الثابت
• استراتيجيات لتحسين دخلك
• أفضل الآلات الحاسبة المتاحة عبر الإنترنت في عام 2025
• دليل تعليمي خطوة بخطوة لمحاكاة الاستثمارات
• الضرائب والاعتبارات الضريبية
• نصائح لتفسير نتائج المحاكاة
• الأخطاء الشائعة التي يرتكبها المستثمرون عند استخدام الآلات الحاسبة

تُعد حاسبة الدخل الثابت أداة أساسية لتقدير مقدار العائد الذي يمكن أن تحققه استثماراتك بمرور الوقت.. إنه يسمح لك بمحاكاة سيناريوهات تطبيق مالية مختلفة، مع الأخذ في الاعتبار المتغيرات مثل القيمة الأولية، والمصطلح، اسعار الفائدة وأساليب الاستثمار، وتوفير توقعات دقيقة للعائد المتوقع.

ولكن لماذا استخدام حاسبة الدخل الثابت؟ ببساطة: فهو يزيل عنك عناء إجراء حسابات معقدة يدويًا ويسمح لك بتصور تأثير الاختيارات المختلفة على استثماراتك بوضوح. بواسطته، يمكنك مقارنة خيارات متعددة جنبًا إلى جنب، وتحديد التطبيق الذي يقدم أفضل أداء لأهدافك المحددة.

كيف تعمل حاسبة الدخل الثابت

تعتمد حاسبات الدخل الثابت على الصيغ المالية التي تأخذ بعين الاعتبار العديد من المعايير. تتضمن العملية الأساسية ما يلي:

1. إدخال البيانات الأولية: المبلغ المراد استثماره، وفترة الاستثمار، والمساهمات الشهرية (عند الاقتضاء)
2. تكوين معلمات السوق: معدلات مثل CDI وSELIC وIPCA وTR
3. اختيار نوع الاستثمار: CDB، Treasury Direct، LCI/LCA، وغيرها
4. تطبيق الصيغ الرياضية:حساب الفائدة المركبة مع الأخذ في الاعتبار نظام رأس المال المحدد
5. معالجة الضرائب:خصم ضريبة الدخل وفقًا للجدول التنازلي والمعدلات الأخرى المعمول بها
6. عرض النتائج:عرض المبلغ الإجمالي والصافي النهائي، بالإضافة إلى نسبة الربحية

أنواع الاستثمارات الرئيسية التي يمكن حسابها

يجب أن تكون حاسبة الدخل الثابت الجيدة قادرة على محاكاة أنواع مختلفة من الاستثمارات. دعونا نتعرف على أهمها:

1. الخزينة المباشرة

برنامج حكومي يسمح بشراء السندات العامة الفيدرالية. هناك عدة أنواع:

• كنز سيليك: الدخل المرتبط بمعدل سيليك
• الكنز المسبق: السعر المحدد في وقت الشراء
• IPCA + الخزانة: الدخل المكون من IPCA بالإضافة إلى معدل ثابت

2. شهادات الإيداع البنكي (CDBs)

الأوراق المالية التي تصدرها البنوك وتعمل كقروض من المستثمر إلى المؤسسة المالية. يمكن أن يكونوا:

• قاعدة بيانات CDB ذات البادئة: المعدل المحدد في وقت تقديم الطلب
• قاعدة بيانات CDB الثابتة: الدخل المرتبط بمؤشر مثل CDI
• قاعدة بيانات هجينة: يجمع خصائص السابقة

3. خطابات الاعتماد (LCI وLCA)

• LCI (خطاب الائتمان العقاري):مدعومة بقروض عقارية
• LCA (خطاب اعتماد الأعمال الزراعية): مدعومة بالقروض المقدمة للقطاع الزراعي
• كلاهما معفيان من ضريبة الدخل للأفراد.

4. منتجات أخرى

• سندات: الأوراق المالية الدين الصادرة عن الشركات
• CRI/CRA:شهادات مستحقات العقارات والأعمال الزراعية
• صناديق دي: الصناديق التي تستثمر بشكل رئيسي في الأوراق المالية ذات العائد الثابت
• مدخرات: الشكل الأكثر تقليدية للاستثمار في البرازيل

كيفية حساب العائد على استثمارات الدخل الثابت

يختلف حساب عوائد الدخل الثابت حسب نوع الاستثمار. دعونا نفهم الصيغ الرئيسية المستخدمة في الآلات الحاسبة:

للاستثمارات الثابتة

الصيغة الأساسية لحساب العائد على الاستثمارات ذات السعر الثابت هي:

M = C × (1 + i)^t

حيث:

• M = المبلغ النهائي
• C = رأس المال الأولي المستثمر
• i = سعر الفائدة (بتنسيق عشري)
• t = الوقت (عادةً بالسنوات)

للاستثمارات الثابتة

بالنسبة للاستثمارات المرتبطة بمؤشر CDI، على سبيل المثال، تأخذ الصيغة في الاعتبار النسبة المئوية للمؤشر:

M = C × (1 + CDI × p)^t

حيث:

• p = نسبة CDI المتعاقد عليها (بتنسيق عشري)
• CDI = قيمة CDI (بتنسيق عشري)

للاستثمارات الهجينة (IPCA+)

M = C × (1 + i)^t × (1 + IPCA)^t

حيث:

• HICP = التضخم المتراكم خلال الفترة (بتنسيق عشري)
• i = سعر ثابت متعاقد عليه بالإضافة إلى التضخم (بتنسيق عشري)

جدول مقارن: مزايا وعيوب الأنواع الرئيسية للدخل الثابت

العوامل المؤثرة على عائد استثمارات الدخل الثابت

1. أسعار الفائدة والمؤشرات الاقتصادية

العامل الرئيسي المؤثر على عائدات الدخل الثابت هو سعر الفائدة الأساسي اقتصاد (سيليك). عندما يرتفع هذا المعدل، تميل الاستثمارات الثابتة إلى تحقيق عائد أكبر. ومن المؤشرات المهمة الأخرى:

• CDI (شهادة الإيداع بين البنوك): يتبع بشكل عام عن كثب Selic
• IPCA (مؤشر أسعار المستهلك الوطني الواسع): يقيس التضخم الرسمي
• TR (معدل المرجع):تستخدم في بعض المنتجات مثل المدخرات

2. مواعيد الاستحقاق

تقدم الاستثمارات طويلة الأجل عمومًا أسعارًا أكثر جاذبية. يؤثر وقت التقديم أيضًا على:

• معدل ضريبة الدخل (معدلات تنازلية)
• مخاطر السوق (التقلبات)
• سيولة الاستثمار

3. المخاطر المرتبطة

حتى الاستثمارات ذات الدخل الثابت تنطوي على مخاطر تؤثر على العائدات:

• مخاطر الائتمان:احتمال عدم قيام المُصدر بسداد الدفعة
• مخاطر السوق: التقلبات في اسعار الفائدة والتي قد تؤثر على قيمة العنوان
• مخاطر السيولة:صعوبة في استرداد الاستثمار قبل تاريخ الاستحقاق دون خسائر كبيرة
• مخاطر التضخم: فقدان القدرة الشرائية عندما يكون الدخل أقل من التضخم

كيفية اختيار أفضل خيار استثماري للدخل الثابت

لاختيار أفضل استثمار للدخل الثابت، من الضروري تحليل بعض الجوانب الحاسمة:

1. ملف تعريف المستثمر وأهدافه

إن ملف المخاطر الخاص بك (محافظ أو معتدل أو محفوف بالمخاطر) وأهدافك المالية يحددان المنتجات الأكثر ملاءمة لك. على سبيل المثال:

• الملف الشخصي المحافظ: يفضل Tesouro Selic، وCDBs من البنوك الكبيرة وLCI/LCA
• الملف الشخصي معتدل: ضع في اعتبارك سندات الخزانة، وبنوك التنمية المجتمعية من البنوك متوسطة الحجم وبعض صناديق الاستثمار المباشر
• ملف تعريف جريء: تقييم السندات، وشهادات الائتمان الائتماني/شهادات الائتمان الائتماني والسندات طويلة الأجل

2. أفق الاستثمار

إن الفترة الزمنية التي تنوي ترك الأموال المستثمرة فيها هي الحاسمة:

• قصيرة الأجل (تصل إلى سنة واحدة): إعطاء الأولوية للسيولة والأمان
• متوسطة المدى (1 إلى 3 سنوات): تحقيق التوازن بين الربحية والوصول إلى الموارد
• طويلة الأمد (أكثر من 3 سنوات):التركيز على تعظيم الدخل

3. الحاجة إلى السيولة

قم بتقييم ما إذا كنت قد تحتاج إلى الأموال قبل تاريخ الاستحقاق:

• الاستثمارات ذات السيولة اليومية تسمح بالسحب في أي وقت
• يمكن أن توفر الاستثمارات غير السائلة ربحية أعلى، ولكنها تتطلب الالتزام حتى تاريخ الاستحقاق

4. تأثير الضرائب

يختلف معدل الضرائب حسب المنتج والمصطلح:

• قد تكون الاستثمارات المعفاة من الضرائب على الدخل (LCI، LCA) أكثر فائدة لبعض الملفات الشخصية
• يفضل جدول العائد الانحداري (22,5% إلى 15%) الاستثمارات طويلة الأجل

أفضل حاسبات الدخل الثابت عبر الإنترنت لعام ٢٠٢٥

هناك العديد من الآلات الحاسبة المتاحة مجانًا على الإنترنت. دعونا نتعرف على أهمها:

1. الاستثمار القيمي

ويقدم محاكاة مفصلة لمختلف المنتجات، بما في ذلك Tesouro Direto، وCDBs، وLCIs، وLCAs، وصناديق DI، بالإضافة إلى المقارنة مع المدخرات والنظر في التضخم. الواجهة سهلة الاستخدام وتتيح لك تخصيص المعلمات مثل أسعار الفائدة والتضخم.

2. الدخل الثابت على GitHub

أداة بسيطة ولكنها فعالة تسمح لك بمحاكاة العائدات من CDB وRDB وLC وLCI وLCA والمدخرات والخزانة المباشرة. وتتمثل الميزة المميزة لها في التصور الواضح للضرائب المطبقة ومقارنة الدخل الصافي.

3. الأثاث

محاكي مجاني يجعل من الأسهل مقارنة أنواع مختلفة من الاستثمارات ذات الدخل الثابت. يتيح لك تكوين نوع الربحية (محدد مسبقًا أو محدد لاحقًا أو مختلط) وعرض العائد بمرور الوقت.

4. BTG ميثاق

حاسبة كاملة تحاكي الاستثمارات في CDB وLCI وLCA بشروط مختلفة. يتضمن إمكانية إضافة مساهمات شهرية ويقدم رسومًا بيانية مفصلة لنمو الثروة.

5. أخبار الاستثمار

أداة تسمح لك بمحاكاة الاستثمارات في Tesouro Direto وCDB وLCI وLCA، مع خيارات لتخصيص القيم والشروط والأسعار. يعرض النتائج في جداول ورسوم بيانية لسهولة المقارنة.

برنامج تعليمي: كيفية استخدام حاسبة الدخل الثابت خطوة بخطوة

دعونا نتعلم كيفية استخدام حاسبة الدخل الثابت بكفاءة:

1. تحديد القيم الأولية

• أدخل المبلغ الأولي الذي ترغب في استثماره
• تحديد فترة التقديم (بالأشهر أو السنوات)
• إعداد المساهمات الشهرية إذا لزم الأمر

2. اختيار معايير السوق

• تحقق مما إذا كانت الآلة الحاسبة تستخدم أسعارًا محدثة
• ضبط المؤشرات مثل CDI وSelic وIPCA وفقًا للتوقعات الحالية
• تخصيص المعلمات حسب الحاجة

3. اختيار نوع الاستثمار

• حدد نوع التطبيق (الخزانة، CDB، LCI/LCA، إلخ.)
• تكوين الربحية المقدمة (% من CDI، سعر ثابت، وما إلى ذلك)
• تحقق مما إذا كانت الآلة الحاسبة تأخذ في الاعتبار رسوم الإدارة والحضانة

4. تحليل النتائج

• فحص المبلغ الإجمالي والصافي النهائي
• التحقق من نسبة الربحية خلال الفترة
• مقارنة مع خيارات الاستثمار الأخرى
• مراقبة تأثير الضرائب والرسوم

5. التصدير والمقارنة

• حفظ النتائج لتحليلها لاحقًا
• مقارنة السيناريوهات المختلفة جنبًا إلى جنب
• استخدم البيانات لاتخاذ قرارات أكثر استنارة

الضرائب والضرائب على استثمارات الدخل الثابت

تعتبر الضرائب عاملاً حاسماً يجب مراعاته عند تقييم عوائد الاستثمار الصافي. ينبغي لحاسبات الدخل الثابت أن تتضمن ما يلي:

جدول ضريبة الدخل التنازلية

• حتى 180 يومًا: 22,5% على الدخل
• من 181 إلى 360 يومًا: 20% على الدخل
• من 361 إلى 720 يومًا: 17,5% على الدخل
• أكثر من 720 يوم: 15% على الدخل

المنتجات المعفاة من ضريبة الدخل

بعض الاستثمارات معفاة من ضريبة الدخل للأفراد:

• LCI (خطاب الائتمان العقاري)
• LCA (خطاب اعتماد الأعمال الزراعية)
• شهادات مستحقات العقارات/الأعمال الزراعية (CRI/CRA)
• بعض السندات المحفزة (القانون 12.431)

الرسوم والتكاليف الأخرى

• رسوم الإدارة: الرسوم التي تفرضها صناديق الاستثمار (% سنويًا)
• رسوم الحراسة B3: 0,20% سنويًا على سندات الخزانة المباشرة
• IOF (ضريبة العمليات المالية): ينطبق على عمليات الاسترداد في أقل من 30 يومًا

استراتيجيات متقدمة لتحقيق أقصى قدر من العائدات

1. تصعيد الموعد النهائي (التدرج)

قم بتوزيع استثماراتك على السندات ذات تواريخ استحقاق مختلفة، مما يؤدي إلى إنشاء "سلم". وهذا يسمح بـ:

• الوصول الدوري إلى جزء من الموارد
• التخفيف من مخاطر السوق
• الاستفادة من أسعار أكثر جاذبية على المدى الأطول

2. التنويع بين أنواع الدخل الثابت المختلفة

قم بتوزيع مواردك بين:

• الأوراق المالية ذات البادئة واللاحقة
• الأوراق المالية العامة والخاصة
• المنتجات مع أو بدون إعفاء ضريبي

3. الاستفادة من النظام الضريبي

• تركيز الاستثمارات المعفاة من ضريبة الدخل في أوقات انخفاض أسعار الفائدة
• خطط لاسترداد الأموال مع مراعاة نطاقات الجدول الانحداري لسعر الفائدة
• تقييم التوزيع بين الأفراد والكيانات القانونية (عند الاقتضاء)

4. إعادة الاستثمار الاستراتيجي

• إعداد المساهمات المجدولة للاستفادة من قوة الفائدة المركبة
• إعادة استثمار الدخل المستلم بدلاً من سحبه
• تقييم الهجرة بين المنتجات مع تغير ظروف السوق

كيفية تفسير نتائج محاكاة الدخل الثابت

بعد إجراء المحاكاة على حاسبة الدخل الثابت، من الضروري معرفة كيفية تفسير النتائج:

1. الدخل الاسمي مقابل الدخل الحقيقي

• الدخل الاسمي: النسبة المئوية الإجمالية للتقدير، دون مراعاة التضخم
• الدخل الحقيقي: المكسب الفعلي في القدرة الشرائية بعد خصم التضخم

على سبيل المثال: الاستثمار بعائد اسمي قدره 10% سنويًا في سيناريو التضخم بنسبة 4% سيكون له عائد حقيقي يبلغ حوالي 5,77%.

2. القيمة الإجمالية مقابل القيمة الصافية

• القيمة الإجمالية: المبلغ الإجمالي قبل الضرائب والرسوم
• صافي الثروة: المبلغ النهائي الذي سيكون متاحًا لك فعليًا

يمكن أن يكون الفرق بين الاثنين كبيرا، وخاصة في التطبيقات قصيرة الأجل.

3. المقارنة بين المنتجات المختلفة

عند مقارنة الخيارات المختلفة:

• افحص ال صافي الدخل النهائي، وليس فقط الأسعار المعلن عنها
• النظر في سيولة ما يقدمه كل منتج
• تقييم خطر المرتبطة بكل استثمار
• خذ في الاعتبار الأفق الزمني والأهداف

الأخطاء الشائعة عند استخدام حاسبات الدخل الثابت

1. تجاهل تأثير التضخم

يركز العديد من المستثمرين فقط على العائدات الاسمية، ناسين أن المكاسب الحقيقية يجب قياسها بالقيمة الحقيقية، مع خصم التضخم.

2. عدم مراعاة تأثير الضرائب

يمكن أن تؤدي رسوم الإدارة والحراسة والرسوم الأخرى إلى تقليل العائد الفعلي على الاستثمار بشكل كبير. إن الفرق السنوي في الأسعار بنسبة 0,5% قد يمثل خسارة كبيرة على المدى الطويل.

3. الاستخفاف بقوة الفائدة المركبة

إن الاختلافات الصغيرة في الأسعار يمكن أن يكون لها تأثيرات كبيرة على المدى الطويل بسبب تأثير الفائدة المركبة. على سبيل المثال، استثمار 10.000 ريال برازيلي بمعدل 10% سنويا لمدة 20 عاما ينتج عنه 67.275 ريال برازيلي، في حين أن نفس المبلغ بمعدل 11% ينتج عنه 80.623 ريال برازيلي (بفارق 19,8%).

4. تقييم المعدل فقط دون النظر إلى المخاطر

قد يبدو CDB الذي يقدم 120% من CDI أكثر جاذبية من Tesouro Selic (حوالي 100% من CDI)، ولكن المخاطر المرتبطة به أكبر أيضًا.

5. عدم تحديث معايير السوق

إن استخدام معدلات CDI أو Selic أو IPCA القديمة قد يؤدي إلى توليد توقعات غير واقعية. تأكد دائمًا من أن الآلة الحاسبة تستخدم القيم الحالية.

أمثلة عملية لاستخدام حاسبة الدخل الثابت

السيناريو 1: الاحتياطي الطارئ

تريد ماريا إنشاء صندوق طوارئ بقيمة 30.000 ألف ريال برازيلي في 24 شهرًا، باستثمار 1.000 ريال برازيلي شهريًا. مقارنة الخيارات المختلفة:

مثال باستخدام معدل CDI افتراضي قدره 13,25% سنويًا

السيناريو الثاني: التخطيط متوسط ​​المدى

لدى جواو 50.000 ألف ريال برازيلي للاستثمار لمدة 5 سنوات، دون أي مساهمات إضافية. النظر في خيارات مختلفة:

مثال باستخدام معدلات افتراضية بنسبة 14,50% سنويًا للسندات ذات السعر الثابت، و13,25% سنويًا لسندات الدين ذات الحوافز، و12,00% سنويًا لسندات الدين ذات الحوافز.

اتجاهات وتوقعات الدخل الثابت في عام 2025

لقد كان سيناريو الاستثمار في الدخل الثابت في البرازيل ديناميكيًا، مع بعض الاتجاهات المهمة التي يجب مراعاتها:

دورة أسعار الفائدة

بعد فترة من ارتفاع أسعار الفائدة للسيطرة على التضخم، يتوقع المحللون استقراراً يليه انخفاض تدريجي في السنوات المقبلة. وهذا يميل إلى:

• قيمة الأوراق المالية ذات الدخل الثابت التي تم شراؤها خلال ذروة أسعار الفائدة
• تقليل ربحية المنتجات الجديدة التي تم إصلاحها لاحقًا
• زيادة الاهتمام بالأوراق المالية الهجينة (IPCA+)

تنويع المنتجات

لقد أظهر السوق البرازيلي تطوراً متزايداً، مع:

• زيادة في المعروض من السندات المحفزة
• توسيع سوق CRIs و CRAs
• تطوير منتجات جديدة ذات خصائص محددة

زيادة الوصول إلى المعلومات والأدوات

إن إتاحة الوصول إلى المعلومات والأدوات المالية مثل آلات حاسبة الدخل الثابت سوف تسمح بما يلي:

• قرارات أكثر استنارة من قبل المستثمرين
• مزيد من الشفافية في مقارنات المنتجات
• الحد من عدم التماثل في المعلومات بين المؤسسات والعملاء

تعتبر حاسبة الدخل الثابت أداة لا غنى عنها في ترسانة أي مستثمر يريد تحسين دخله واتخاذ قرارات مالية أكثر ذكاءً. من خلال استخدام هذه الأدوات بشكل صحيح، يمكنك الحصول على:

• الوضوح في التوقعات: تصور ملموس عن مقدار ما يمكن أن تكسبه أموالك
• قابلية المقارنة:القدرة على تقييم المنتجات المختلفة جنبًا إلى جنب
• التخطيط المالي: مواءمة الاستثمارات مع أهداف حياتك
• التعليم المالي: فهم أفضل لكيفية عمل الاستثمارات
• تحسين الضرائب:تعظيم الدخل الصافي من خلال الخيارات الفعالة ضريبيًا

تذكر أنه على الرغم من قوة الآلات الحاسبة، فهي مجرد أدوات. ينبغي أن يأخذ القرار النهائي دائمًا في الاعتبار ملفك كمستثمر، وأهدافك المالية، وأفقك الزمني، وقدرتك على تحمل المخاطر. استخدم نتائج المحاكاة كنقطة بداية لقراراتك، ولكن ليس كحقيقة مطلقة.

استثمر وقتك في التعرف على الآلات الحاسبة المختلفة المتاحة، وفهم ميزاتها وقيودها، وتعلم كيفية تفسير النتائج بشكل صحيح. بفضل هذه المعرفة، ستكون مجهزًا بشكل أفضل للتنقل في عالم استثمارات الدخل الثابت، وبناء استراتيجية مالية قوية تتماشى مع أهداف حياتك.

الأسئلة الشائعة: الأسئلة الشائعة حول حاسبة الدخل الثابت

1. ما هو الفرق بين حاسبات الدخل الثابت ومحاكيات الاستثمار؟

تُعد حاسبات الدخل الثابت أدوات محددة لتوقع العائدات على المنتجات مثل سندات التنمية المجتمعية وسندات الخزانة وسندات دورة الحياة/سندات دورة الحياة، في حين أن محاكيات الاستثمار أكثر شمولاً ويمكن أن تشمل الدخل المتغير وفئات الأصول الأخرى. توفر حاسبات الدخل الثابت عمومًا تفاصيل ودقة أكبر لهذا النوع المحدد من الاستثمار، بما في ذلك الجوانب الضريبية والمقارنات بين المنتجات المختلفة.

2. هل من الممكن أن نثق بنسبة 100% بنتائج حاسبة الدخل الثابت؟

النتائج موثوقة ضمن المعلمات المقدمة، لكنها تمثل توقعات تستند إلى سيناريوهات ثابتة. قد تؤثر المتغيرات مثل التقلبات في أسعار الفائدة أو التغيرات الضريبية أو التغيرات في ظروف السوق على النتائج الفعلية. استخدم النتائج كمرجع، وليس كضمان مطلق للأداء.

3. ما هي المعلومات التي يجب أن تكون في متناول يدي قبل استخدام حاسبة الدخل الثابت؟

للحصول على نتائج دقيقة، يجب أن تعرف: المبلغ الأولي للاستثمار، والمدة المطلوبة، ومعدلات الفائدة التي يقدمها استثمار الفائدة (% من CDI، سعر ثابت، وما إلى ذلك)، ورسوم الإدارة أو الحراسة المعمول بها، ومن الناحية المثالية التوقعات المحدثة للمؤشرات الاقتصادية مثل CDI و Selic و IPCA.

4. كيف تقوم الآلات الحاسبة بحساب المساهمات الإضافية بمرور الوقت؟

تتيح لك الآلات الحاسبة الأكثر اكتمالاً تكوين المساهمات الدورية (شهريًا، ربع سنويًا، وما إلى ذلك) وحساب التأثير المركب لهذه المبالغ الإضافية. وهذا مفيد بشكل خاص لمحاكاة استراتيجيات تراكم الثروة بمرور الوقت، مثل التقاعد أو الأهداف المالية طويلة الأجل.

5. ما هي أفضل استراتيجية لاستخدام حاسبات الدخل الثابت في اتخاذ القرار؟

النهج المثالي هو النهج المقارن: محاكاة بدائل استثمارية مختلفة بنفس المعايير (القيمة الأولية، المدة، المساهمات) وتحليل ليس فقط العائد النهائي، ولكن أيضًا السيولة والمخاطر والملاءمة لملفك الشخصي. كرر عمليات المحاكاة بشكل دوري، خاصة عندما تكون هناك تغييرات كبيرة في أسعار الفائدة أو ظروفك المالية.

6. هل تأخذ الآلات الحاسبة في الاعتبار تأثير القيمة السوقية؟

قد تتضمن الآلات الحاسبة الأكثر تقدمًا عمليات محاكاة لقيمة السند المتداولة في السوق الثانوية، والتي توضح كيف قد تتقلب قيمة السند قبل تاريخ الاستحقاق. وهذا الأمر مهم بشكل خاص لأولئك الذين يفكرون في إمكانية بيع السندات قبل الموعد النهائي، مثل Treasury Prefixado أو Treasury IPCA+.